Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 038 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 968,62 € | 9 968,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 208 € / mois | 28 482 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 163 080 € | 2 201 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 963 € | 2 089 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 038 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 662 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 038 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 668,75 € | 84 954,69 € | 2 003 831,25 € |
| Année 2 | 36 153,21 € | 83 470,23 € | 1 967 678,04 € |
| Année 3 | 37 701,22 € | 81 922,22 € | 1 929 976,82 € |
| Année 4 | 39 315,51 € | 80 307,93 € | 1 890 661,31 € |
| Année 5 | 40 998,93 € | 78 624,51 € | 1 849 662,38 € |
| Année 6 | 42 754,41 € | 76 869,03 € | 1 806 907,97 € |
| Année 7 | 44 585,07 € | 75 038,37 € | 1 762 322,90 € |
| Année 8 | 46 494,13 € | 73 129,31 € | 1 715 828,77 € |
| Année 9 | 48 484,90 € | 71 138,54 € | 1 667 343,87 € |
| Année 10 | 50 560,93 € | 69 062,51 € | 1 616 782,94 € |
| Année 11 | 52 725,84 € | 66 897,60 € | 1 564 057,10 € |
| Année 12 | 54 983,48 € | 64 639,96 € | 1 509 073,62 € |
| Année 13 | 57 337,74 € | 62 285,70 € | 1 451 735,88 € |
| Année 14 | 59 792,83 € | 59 830,61 € | 1 391 943,05 € |
| Année 15 | 62 353,04 € | 57 270,40 € | 1 329 590,01 € |
| Année 16 | 65 022,87 € | 54 600,57 € | 1 264 567,14 € |
| Année 17 | 67 807,01 € | 51 816,43 € | 1 196 760,13 € |
| Année 18 | 70 710,37 € | 48 913,07 € | 1 126 049,76 € |
| Année 19 | 73 738,07 € | 45 885,37 € | 1 052 311,69 € |
| Année 20 | 76 895,39 € | 42 728,05 € | 975 416,30 € |
| Année 21 | 80 187,89 € | 39 435,55 € | 895 228,41 € |
| Année 22 | 83 621,35 € | 36 002,09 € | 811 607,06 € |
| Année 23 | 87 201,88 € | 32 421,56 € | 724 405,18 € |
| Année 24 | 90 935,68 € | 28 687,76 € | 633 469,50 € |
| Année 25 | 94 829,37 € | 24 794,07 € | 538 640,13 € |
| Année 26 | 98 889,76 € | 20 733,68 € | 439 750,37 € |
| Année 27 | 103 124,04 € | 16 499,40 € | 336 626,33 € |
| Année 28 | 107 539,59 € | 12 083,85 € | 229 086,74 € |
| Année 29 | 112 144,25 € | 7 479,19 € | 116 942,49 € |
| Année 30 | 116 942,49 € | 2 677,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 038 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 203 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.