Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 938 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 479,60 € | 9 479,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 726 € / mois | 27 085 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 155 080 € | 2 093 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 463 € | 1 986 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 938 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 462 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 938 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 968,05 € | 80 787,15 € | 1 905 531,95 € |
| Année 2 | 34 379,66 € | 79 375,54 € | 1 871 152,29 € |
| Année 3 | 35 851,73 € | 77 903,47 € | 1 835 300,56 € |
| Année 4 | 37 386,82 € | 76 368,38 € | 1 797 913,74 € |
| Année 5 | 38 987,67 € | 74 767,53 € | 1 758 926,07 € |
| Année 6 | 40 657,03 € | 73 098,17 € | 1 718 269,04 € |
| Année 7 | 42 397,88 € | 71 357,32 € | 1 675 871,16 € |
| Année 8 | 44 213,25 € | 69 541,95 € | 1 631 657,91 € |
| Année 9 | 46 106,41 € | 67 648,79 € | 1 585 551,50 € |
| Année 10 | 48 080,59 € | 65 674,61 € | 1 537 470,91 € |
| Année 11 | 50 139,30 € | 63 615,90 € | 1 487 331,61 € |
| Année 12 | 52 286,18 € | 61 469,02 € | 1 435 045,43 € |
| Année 13 | 54 524,95 € | 59 230,25 € | 1 380 520,48 € |
| Année 14 | 56 859,61 € | 56 895,59 € | 1 323 660,87 € |
| Année 15 | 59 294,22 € | 54 460,98 € | 1 264 366,65 € |
| Année 16 | 61 833,08 € | 51 922,12 € | 1 202 533,57 € |
| Année 17 | 64 480,63 € | 49 274,57 € | 1 138 052,94 € |
| Année 18 | 67 241,58 € | 46 513,62 € | 1 070 811,36 € |
| Année 19 | 70 120,73 € | 43 634,47 € | 1 000 690,63 € |
| Année 20 | 73 123,15 € | 40 632,05 € | 927 567,48 € |
| Année 21 | 76 254,14 € | 37 501,06 € | 851 313,34 € |
| Année 22 | 79 519,18 € | 34 236,02 € | 771 794,16 € |
| Année 23 | 82 924,03 € | 30 831,17 € | 688 870,13 € |
| Année 24 | 86 474,69 € | 27 280,51 € | 602 395,44 € |
| Année 25 | 90 177,38 € | 23 577,82 € | 512 218,06 € |
| Année 26 | 94 038,57 € | 19 716,63 € | 418 179,49 € |
| Année 27 | 98 065,13 € | 15 690,07 € | 320 114,36 € |
| Année 28 | 102 264,07 € | 11 491,13 € | 217 850,29 € |
| Année 29 | 106 642,81 € | 7 112,39 € | 111 207,48 € |
| Année 30 | 111 207,48 € | 2 546,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 938 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 193 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 262 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 155 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 48 463 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.