Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 938 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 966,43 € | 9 966,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 201 € / mois | 28 476 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 155 080 € | 2 093 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 463 € | 1 986 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 938 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 462 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 938 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 718,01 € | 71 879,15 € | 1 890 781,99 € |
| Année 2 | 49 538,56 € | 70 058,60 € | 1 841 243,43 € |
| Année 3 | 51 428,47 € | 68 168,69 € | 1 789 814,96 € |
| Année 4 | 53 390,53 € | 66 206,63 € | 1 736 424,43 € |
| Année 5 | 55 427,45 € | 64 169,71 € | 1 680 996,98 € |
| Année 6 | 57 542,08 € | 62 055,08 € | 1 623 454,90 € |
| Année 7 | 59 737,39 € | 59 859,77 € | 1 563 717,51 € |
| Année 8 | 62 016,46 € | 57 580,70 € | 1 501 701,05 € |
| Année 9 | 64 382,45 € | 55 214,71 € | 1 437 318,60 € |
| Année 10 | 66 838,75 € | 52 758,41 € | 1 370 479,85 € |
| Année 11 | 69 388,72 € | 50 208,44 € | 1 301 091,13 € |
| Année 12 | 72 035,99 € | 47 561,17 € | 1 229 055,14 € |
| Année 13 | 74 784,26 € | 44 812,90 € | 1 154 270,88 € |
| Année 14 | 77 637,37 € | 41 959,79 € | 1 076 633,51 € |
| Année 15 | 80 599,35 € | 38 997,81 € | 996 034,16 € |
| Année 16 | 83 674,30 € | 35 922,86 € | 912 359,86 € |
| Année 17 | 86 866,59 € | 32 730,57 € | 825 493,27 € |
| Année 18 | 90 180,66 € | 29 416,50 € | 735 312,61 € |
| Année 19 | 93 621,17 € | 25 975,99 € | 641 691,44 € |
| Année 20 | 97 192,94 € | 22 404,22 € | 544 498,50 € |
| Année 21 | 100 900,98 € | 18 696,18 € | 443 597,52 € |
| Année 22 | 104 750,47 € | 14 846,69 € | 338 847,05 € |
| Année 23 | 108 746,84 € | 10 850,32 € | 230 100,21 € |
| Année 24 | 112 895,67 € | 6 701,49 € | 117 204,54 € |
| Année 25 | 117 204,54 € | 2 394,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 938 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 262 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.