Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 838 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 452,30 € | 9 452,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 643 € / mois | 27 007 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 147 080 € | 1 985 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 963 € | 1 884 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 838 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 838 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 256,42 € | 68 171,18 € | 1 793 243,58 € |
| Année 2 | 46 983,01 € | 66 444,59 € | 1 746 260,57 € |
| Année 3 | 48 775,50 € | 64 652,10 € | 1 697 485,07 € |
| Année 4 | 50 636,33 € | 62 791,27 € | 1 646 848,74 € |
| Année 5 | 52 568,19 € | 60 859,41 € | 1 594 280,55 € |
| Année 6 | 54 573,73 € | 58 853,87 € | 1 539 706,82 € |
| Année 7 | 56 655,80 € | 56 771,80 € | 1 483 051,02 € |
| Année 8 | 58 817,29 € | 54 610,31 € | 1 424 233,73 € |
| Année 9 | 61 061,24 € | 52 366,36 € | 1 363 172,49 € |
| Année 10 | 63 390,81 € | 50 036,79 € | 1 299 781,68 € |
| Année 11 | 65 809,25 € | 47 618,35 € | 1 233 972,43 € |
| Année 12 | 68 319,96 € | 45 107,64 € | 1 165 652,47 € |
| Année 13 | 70 926,44 € | 42 501,16 € | 1 094 726,03 € |
| Année 14 | 73 632,38 € | 39 795,22 € | 1 021 093,65 € |
| Année 15 | 76 441,55 € | 36 986,05 € | 944 652,10 € |
| Année 16 | 79 357,90 € | 34 069,70 € | 865 294,20 € |
| Année 17 | 82 385,51 € | 31 042,09 € | 782 908,69 € |
| Année 18 | 85 528,59 € | 27 899,01 € | 697 380,10 € |
| Année 19 | 88 791,64 € | 24 635,96 € | 608 588,46 € |
| Année 20 | 92 179,16 € | 21 248,44 € | 516 409,30 € |
| Année 21 | 95 695,92 € | 17 731,68 € | 420 713,38 € |
| Année 22 | 99 346,84 € | 14 080,76 € | 321 366,54 € |
| Année 23 | 103 137,03 € | 10 290,57 € | 218 229,51 € |
| Année 24 | 107 071,84 € | 6 355,76 € | 111 157,67 € |
| Année 25 | 111 157,67 € | 2 270,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 838 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 007 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.