Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 838 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 833,39 € | 10 833,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 828 € / mois | 30 953 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 147 080 € | 1 985 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 963 € | 1 884 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 838 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 838 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 406,25 € | 66 594,43 € | 1 775 093,75 € |
| Année 2 | 65 779,36 € | 64 221,32 € | 1 709 314,39 € |
| Année 3 | 68 241,27 € | 61 759,41 € | 1 641 073,12 € |
| Année 4 | 70 795,34 € | 59 205,34 € | 1 570 277,78 € |
| Année 5 | 73 445,02 € | 56 555,66 € | 1 496 832,76 € |
| Année 6 | 76 193,84 € | 53 806,84 € | 1 420 638,92 € |
| Année 7 | 79 045,56 € | 50 955,12 € | 1 341 593,36 € |
| Année 8 | 82 003,99 € | 47 996,69 € | 1 259 589,37 € |
| Année 9 | 85 073,19 € | 44 927,49 € | 1 174 516,18 € |
| Année 10 | 88 257,22 € | 41 743,46 € | 1 086 258,96 € |
| Année 11 | 91 560,43 € | 38 440,25 € | 994 698,53 € |
| Année 12 | 94 987,26 € | 35 013,42 € | 899 711,27 € |
| Année 13 | 98 542,37 € | 31 458,31 € | 801 168,90 € |
| Année 14 | 102 230,51 € | 27 770,17 € | 698 938,39 € |
| Année 15 | 106 056,73 € | 23 943,95 € | 592 881,66 € |
| Année 16 | 110 026,10 € | 19 974,58 € | 482 855,56 € |
| Année 17 | 114 144,04 € | 15 856,64 € | 368 711,52 € |
| Année 18 | 118 416,11 € | 11 584,57 € | 250 295,41 € |
| Année 19 | 122 848,12 € | 7 152,56 € | 127 447,29 € |
| Année 20 | 127 447,29 € | 2 554,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 838 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 183 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 953 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.