Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 738 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 244,14 € | 10 244,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 043 € / mois | 29 269 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 139 080 € | 1 877 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 463 € | 1 781 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 738 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 062 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 738 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 957,47 € | 62 972,21 € | 1 678 542,53 € |
| Année 2 | 62 201,50 € | 60 728,18 € | 1 616 341,03 € |
| Année 3 | 64 529,50 € | 58 400,18 € | 1 551 811,53 € |
| Année 4 | 66 944,67 € | 55 985,01 € | 1 484 866,86 € |
| Année 5 | 69 450,19 € | 53 479,49 € | 1 415 416,67 € |
| Année 6 | 72 049,53 € | 50 880,15 € | 1 343 367,14 € |
| Année 7 | 74 746,12 € | 48 183,56 € | 1 268 621,02 € |
| Année 8 | 77 543,66 € | 45 386,02 € | 1 191 077,36 € |
| Année 9 | 80 445,88 € | 42 483,80 € | 1 110 631,48 € |
| Année 10 | 83 456,73 € | 39 472,95 € | 1 027 174,75 € |
| Année 11 | 86 580,26 € | 36 349,42 € | 940 594,49 € |
| Année 12 | 89 820,74 € | 33 108,94 € | 850 773,75 € |
| Année 13 | 93 182,45 € | 29 747,23 € | 757 591,30 € |
| Année 14 | 96 670,02 € | 26 259,66 € | 660 921,28 € |
| Année 15 | 100 288,07 € | 22 641,61 € | 560 633,21 € |
| Année 16 | 104 041,57 € | 18 888,11 € | 456 591,64 € |
| Année 17 | 107 935,55 € | 14 994,13 € | 348 656,09 € |
| Année 18 | 111 975,26 € | 10 954,42 € | 236 680,83 € |
| Année 19 | 116 166,17 € | 6 763,51 € | 120 514,66 € |
| Année 20 | 120 514,66 € | 2 415,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 738 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 173 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 862 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 139 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 43 463 € (2,5%).