Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 638 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 654,89 € | 9 654,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 257 € / mois | 27 585 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 131 080 € | 1 769 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 963 € | 1 679 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 638 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 862 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 638 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 508,68 € | 59 350,00 € | 1 581 991,32 € |
| Année 2 | 58 623,63 € | 57 235,05 € | 1 523 367,69 € |
| Année 3 | 60 817,74 € | 55 040,94 € | 1 462 549,95 € |
| Année 4 | 63 093,95 € | 52 764,73 € | 1 399 456,00 € |
| Année 5 | 65 455,39 € | 50 403,29 € | 1 334 000,61 € |
| Année 6 | 67 905,19 € | 47 953,49 € | 1 266 095,42 € |
| Année 7 | 70 446,68 € | 45 412,00 € | 1 195 648,74 € |
| Année 8 | 73 083,30 € | 42 775,38 € | 1 122 565,44 € |
| Année 9 | 75 818,61 € | 40 040,07 € | 1 046 746,83 € |
| Année 10 | 78 656,28 € | 37 202,40 € | 968 090,55 € |
| Année 11 | 81 600,12 € | 34 258,56 € | 886 490,43 € |
| Année 12 | 84 654,21 € | 31 204,47 € | 801 836,22 € |
| Année 13 | 87 822,55 € | 28 036,13 € | 714 013,67 € |
| Année 14 | 91 109,49 € | 24 749,19 € | 622 904,18 € |
| Année 15 | 94 519,45 € | 21 339,23 € | 528 384,73 € |
| Année 16 | 98 057,03 € | 17 801,65 € | 430 327,70 € |
| Année 17 | 101 727,04 € | 14 131,64 € | 328 600,66 € |
| Année 18 | 105 534,37 € | 10 324,31 € | 223 066,29 € |
| Année 19 | 109 484,21 € | 6 374,47 € | 113 582,08 € |
| Année 20 | 113 582,08 € | 2 276,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 638 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 585 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.