Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 638 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 777,83 € | 11 777,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 690 € / mois | 33 651 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 131 080 € | 1 769 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 963 € | 1 679 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 638 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 862 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 638 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 045,81 € | 57 288,15 € | 1 554 454,19 € |
| Année 2 | 87 104,51 € | 54 229,45 € | 1 467 349,68 € |
| Année 3 | 90 274,53 € | 51 059,43 € | 1 377 075,15 € |
| Année 4 | 93 559,93 € | 47 774,03 € | 1 283 515,22 € |
| Année 5 | 96 964,87 € | 44 369,09 € | 1 186 550,35 € |
| Année 6 | 100 493,74 € | 40 840,22 € | 1 086 056,61 € |
| Année 7 | 104 151,04 € | 37 182,92 € | 981 905,57 € |
| Année 8 | 107 941,46 € | 33 392,50 € | 873 964,11 € |
| Année 9 | 111 869,78 € | 29 464,18 € | 762 094,33 € |
| Année 10 | 115 941,10 € | 25 392,86 € | 646 153,23 € |
| Année 11 | 120 160,58 € | 21 173,38 € | 525 992,65 € |
| Année 12 | 124 533,62 € | 16 800,34 € | 401 459,03 € |
| Année 13 | 129 065,82 € | 12 268,14 € | 272 393,21 € |
| Année 14 | 133 762,94 € | 7 571,02 € | 138 630,27 € |
| Année 15 | 138 630,27 € | 2 702,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 638 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 651 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 163 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.