Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 638 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 012,55 € | 8 012,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 280 € / mois | 22 893 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 131 080 € | 1 769 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 963 € | 1 679 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 638 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 862 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 638 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 865,96 € | 68 284,64 € | 1 610 634,04 € |
| Année 2 | 29 059,12 € | 67 091,48 € | 1 581 574,92 € |
| Année 3 | 30 303,39 € | 65 847,21 € | 1 551 271,53 € |
| Année 4 | 31 600,91 € | 64 549,69 € | 1 519 670,62 € |
| Année 5 | 32 953,99 € | 63 196,61 € | 1 486 716,63 € |
| Année 6 | 34 365,03 € | 61 785,57 € | 1 452 351,60 € |
| Année 7 | 35 836,48 € | 60 314,12 € | 1 416 515,12 € |
| Année 8 | 37 370,91 € | 58 779,69 € | 1 379 144,21 € |
| Année 9 | 38 971,06 € | 57 179,54 € | 1 340 173,15 € |
| Année 10 | 40 639,73 € | 55 510,87 € | 1 299 533,42 € |
| Année 11 | 42 379,83 € | 53 770,77 € | 1 257 153,59 € |
| Année 12 | 44 194,44 € | 51 956,16 € | 1 212 959,15 € |
| Année 13 | 46 086,76 € | 50 063,84 € | 1 166 872,39 € |
| Année 14 | 48 060,12 € | 48 090,48 € | 1 118 812,27 € |
| Année 15 | 50 117,94 € | 46 032,66 € | 1 068 694,33 € |
| Année 16 | 52 263,89 € | 43 886,71 € | 1 016 430,44 € |
| Année 17 | 54 501,73 € | 41 648,87 € | 961 928,71 € |
| Année 18 | 56 835,40 € | 39 315,20 € | 905 093,31 € |
| Année 19 | 59 268,97 € | 36 881,63 € | 845 824,34 € |
| Année 20 | 61 806,74 € | 34 343,86 € | 784 017,60 € |
| Année 21 | 64 453,20 € | 31 697,40 € | 719 564,40 € |
| Année 22 | 67 212,94 € | 28 937,66 € | 652 351,46 € |
| Année 23 | 70 090,87 € | 26 059,73 € | 582 260,59 € |
| Année 24 | 73 092,02 € | 23 058,58 € | 509 168,57 € |
| Année 25 | 76 221,68 € | 19 928,92 € | 432 946,89 € |
| Année 26 | 79 485,36 € | 16 665,24 € | 353 461,53 € |
| Année 27 | 82 888,75 € | 13 261,85 € | 270 572,78 € |
| Année 28 | 86 437,87 € | 9 712,73 € | 184 134,91 € |
| Année 29 | 90 138,97 € | 6 011,63 € | 93 995,94 € |
| Année 30 | 93 995,94 € | 2 152,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 638 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 893 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 131 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 40 963 € (2,5%).