Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 688 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 257,05 € | 8 257,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 021 € / mois | 23 592 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 135 080 € | 1 823 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 213 € | 1 730 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 688 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 462 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 728 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 688 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 716,22 € | 70 368,38 € | 1 659 783,78 € |
| Année 2 | 29 945,76 € | 69 138,84 € | 1 629 838,02 € |
| Année 3 | 31 227,99 € | 67 856,61 € | 1 598 610,03 € |
| Année 4 | 32 565,11 € | 66 519,49 € | 1 566 044,92 € |
| Année 5 | 33 959,48 € | 65 125,12 € | 1 532 085,44 € |
| Année 6 | 35 413,55 € | 63 671,05 € | 1 496 671,89 € |
| Année 7 | 36 929,90 € | 62 154,70 € | 1 459 741,99 € |
| Année 8 | 38 511,15 € | 60 573,45 € | 1 421 230,84 € |
| Année 9 | 40 160,12 € | 58 924,48 € | 1 381 070,72 € |
| Année 10 | 41 879,70 € | 57 204,90 € | 1 339 191,02 € |
| Année 11 | 43 672,91 € | 55 411,69 € | 1 295 518,11 € |
| Année 12 | 45 542,91 € | 53 541,69 € | 1 249 975,20 € |
| Année 13 | 47 492,95 € | 51 591,65 € | 1 202 482,25 € |
| Année 14 | 49 526,52 € | 49 558,08 € | 1 152 955,73 € |
| Année 15 | 51 647,14 € | 47 437,46 € | 1 101 308,59 € |
| Année 16 | 53 858,57 € | 45 226,03 € | 1 047 450,02 € |
| Année 17 | 56 164,67 € | 42 919,93 € | 991 285,35 € |
| Année 18 | 58 569,55 € | 40 515,05 € | 932 715,80 € |
| Année 19 | 61 077,37 € | 38 007,23 € | 871 638,43 € |
| Année 20 | 63 692,59 € | 35 392,01 € | 807 945,84 € |
| Année 21 | 66 419,77 € | 32 664,83 € | 741 526,07 € |
| Année 22 | 69 263,73 € | 29 820,87 € | 672 262,34 € |
| Année 23 | 72 229,47 € | 26 855,13 € | 600 032,87 € |
| Année 24 | 75 322,20 € | 23 762,40 € | 524 710,67 € |
| Année 25 | 78 547,34 € | 20 537,26 € | 446 163,33 € |
| Année 26 | 81 910,58 € | 17 174,02 € | 364 252,75 € |
| Année 27 | 85 417,85 € | 13 666,75 € | 278 834,90 € |
| Année 28 | 89 075,25 € | 10 009,35 € | 189 759,65 € |
| Année 29 | 92 889,27 € | 6 195,33 € | 96 870,38 € |
| Année 30 | 96 870,38 € | 2 218,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 688 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 168 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 262 € pour cette enveloppe de financement.