Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 788 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 746,07 € | 8 746,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 503 € / mois | 24 989 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 143 080 € | 1 931 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 713 € | 1 833 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 788 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 662 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 788 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 416,93 € | 74 535,91 € | 1 758 083,07 € |
| Année 2 | 31 719,32 € | 73 233,52 € | 1 726 363,75 € |
| Année 3 | 33 077,50 € | 71 875,34 € | 1 693 286,25 € |
| Année 4 | 34 493,81 € | 70 459,03 € | 1 658 792,44 € |
| Année 5 | 35 970,75 € | 68 982,09 € | 1 622 821,69 € |
| Année 6 | 37 510,96 € | 67 441,88 € | 1 585 310,73 € |
| Année 7 | 39 117,07 € | 65 835,77 € | 1 546 193,66 € |
| Année 8 | 40 792,01 € | 64 160,83 € | 1 505 401,65 € |
| Année 9 | 42 538,63 € | 62 414,21 € | 1 462 863,02 € |
| Année 10 | 44 360,07 € | 60 592,77 € | 1 418 502,95 € |
| Année 11 | 46 259,47 € | 58 693,37 € | 1 372 243,48 € |
| Année 12 | 48 240,21 € | 56 712,63 € | 1 324 003,27 € |
| Année 13 | 50 305,77 € | 54 647,07 € | 1 273 697,50 € |
| Année 14 | 52 459,76 € | 52 493,08 € | 1 221 237,74 € |
| Année 15 | 54 705,97 € | 50 246,87 € | 1 166 531,77 € |
| Année 16 | 57 048,38 € | 47 904,46 € | 1 109 483,39 € |
| Année 17 | 59 491,09 € | 45 461,75 € | 1 049 992,30 € |
| Année 18 | 62 038,38 € | 42 914,46 € | 987 953,92 € |
| Année 19 | 64 694,72 € | 40 258,12 € | 923 259,20 € |
| Année 20 | 67 464,81 € | 37 488,03 € | 855 794,39 € |
| Année 21 | 70 353,54 € | 34 599,30 € | 785 440,85 € |
| Année 22 | 73 365,95 € | 31 586,89 € | 712 074,90 € |
| Année 23 | 76 507,30 € | 28 445,54 € | 635 567,60 € |
| Année 24 | 79 783,19 € | 25 169,65 € | 555 784,41 € |
| Année 25 | 83 199,35 € | 21 753,49 € | 472 585,06 € |
| Année 26 | 86 761,76 € | 18 191,08 € | 385 823,30 € |
| Année 27 | 90 476,75 € | 14 476,09 € | 295 346,55 € |
| Année 28 | 94 350,80 € | 10 602,04 € | 200 995,75 € |
| Année 29 | 98 390,69 € | 6 562,15 € | 102 605,06 € |
| Année 30 | 102 605,06 € | 2 349,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 788 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 143 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 713 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 989 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.