Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 888 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 235,09 € | 9 235,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 985 € / mois | 26 386 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 151 080 € | 2 039 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 213 € | 1 935 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 888 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 862 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 728 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 888 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 117,68 € | 78 703,40 € | 1 856 382,32 € |
| Année 2 | 33 492,88 € | 77 328,20 € | 1 822 889,44 € |
| Année 3 | 34 926,99 € | 75 894,09 € | 1 787 962,45 € |
| Année 4 | 36 422,47 € | 74 398,61 € | 1 751 539,98 € |
| Année 5 | 37 982,00 € | 72 839,08 € | 1 713 557,98 € |
| Année 6 | 39 608,34 € | 71 212,74 € | 1 673 949,64 € |
| Année 7 | 41 304,28 € | 69 516,80 € | 1 632 645,36 € |
| Année 8 | 43 072,84 € | 67 748,24 € | 1 589 572,52 € |
| Année 9 | 44 917,14 € | 65 903,94 € | 1 544 655,38 € |
| Année 10 | 46 840,40 € | 63 980,68 € | 1 497 814,98 € |
| Année 11 | 48 846,02 € | 61 975,06 € | 1 448 968,96 € |
| Année 12 | 50 937,53 € | 59 883,55 € | 1 398 031,43 € |
| Année 13 | 53 118,56 € | 57 702,52 € | 1 344 912,87 € |
| Année 14 | 55 392,98 € | 55 428,10 € | 1 289 519,89 € |
| Année 15 | 57 764,80 € | 53 056,28 € | 1 231 755,09 € |
| Année 16 | 60 238,19 € | 50 582,89 € | 1 171 516,90 € |
| Année 17 | 62 817,46 € | 48 003,62 € | 1 108 699,44 € |
| Année 18 | 65 507,16 € | 45 313,92 € | 1 043 192,28 € |
| Année 19 | 68 312,05 € | 42 509,03 € | 974 880,23 € |
| Année 20 | 71 237,04 € | 39 584,04 € | 903 643,19 € |
| Année 21 | 74 287,27 € | 36 533,81 € | 829 355,92 € |
| Année 22 | 77 468,11 € | 33 352,97 € | 751 887,81 € |
| Année 23 | 80 785,13 € | 30 035,95 € | 671 102,68 € |
| Année 24 | 84 244,20 € | 26 576,88 € | 586 858,48 € |
| Année 25 | 87 851,37 € | 22 969,71 € | 499 007,11 € |
| Année 26 | 91 612,99 € | 19 208,09 € | 407 394,12 € |
| Année 27 | 95 535,66 € | 15 285,42 € | 311 858,46 € |
| Année 28 | 99 626,32 € | 11 194,76 € | 212 232,14 € |
| Année 29 | 103 892,12 € | 6 928,96 € | 108 340,02 € |
| Année 30 | 108 340,02 € | 2 480,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 888 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.