Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 888 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 574,87 € | 13 574,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 136 € / mois | 38 785 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 151 080 € | 2 039 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 213 € | 1 935 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 888 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 862 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 728 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 888 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 869,35 € | 66 029,09 € | 1 791 630,65 € |
| Année 2 | 100 394,76 € | 62 503,68 € | 1 691 235,89 € |
| Année 3 | 104 048,45 € | 58 849,99 € | 1 587 187,44 € |
| Année 4 | 107 835,09 € | 55 063,35 € | 1 479 352,35 € |
| Année 5 | 111 759,58 € | 51 138,86 € | 1 367 592,77 € |
| Année 6 | 115 826,88 € | 47 071,56 € | 1 251 765,89 € |
| Année 7 | 120 042,21 € | 42 856,23 € | 1 131 723,68 € |
| Année 8 | 124 410,93 € | 38 487,51 € | 1 007 312,75 € |
| Année 9 | 128 938,66 € | 33 959,78 € | 878 374,09 € |
| Année 10 | 133 631,18 € | 29 267,26 € | 744 742,91 € |
| Année 11 | 138 494,45 € | 24 403,99 € | 606 248,46 € |
| Année 12 | 143 534,71 € | 19 363,73 € | 462 713,75 € |
| Année 13 | 148 758,41 € | 14 140,03 € | 313 955,34 € |
| Année 14 | 154 172,24 € | 8 726,20 € | 159 783,10 € |
| Année 15 | 159 783,10 € | 3 115,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 888 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 151 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 47 213 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 785 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 188 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.