Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 938 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 934,28 € | 13 934,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 225 € / mois | 39 812 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 155 080 € | 2 093 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 463 € | 1 986 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 938 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 462 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 938 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 434,09 € | 67 777,27 € | 1 839 065,91 € |
| Année 2 | 103 052,82 € | 64 158,54 € | 1 736 013,09 € |
| Année 3 | 106 803,24 € | 60 408,12 € | 1 629 209,85 € |
| Année 4 | 110 690,16 € | 56 521,20 € | 1 518 519,69 € |
| Année 5 | 114 718,53 € | 52 492,83 € | 1 403 801,16 € |
| Année 6 | 118 893,54 € | 48 317,82 € | 1 284 907,62 € |
| Année 7 | 123 220,46 € | 43 990,90 € | 1 161 687,16 € |
| Année 8 | 127 704,86 € | 39 506,50 € | 1 033 982,30 € |
| Année 9 | 132 352,47 € | 34 858,89 € | 901 629,83 € |
| Année 10 | 137 169,21 € | 30 042,15 € | 764 460,62 € |
| Année 11 | 142 161,24 € | 25 050,12 € | 622 299,38 € |
| Année 12 | 147 334,96 € | 19 876,40 € | 474 964,42 € |
| Année 13 | 152 696,98 € | 14 514,38 € | 322 267,44 € |
| Année 14 | 158 254,11 € | 8 957,25 € | 164 013,33 € |
| Année 15 | 164 013,33 € | 3 197,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 938 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 193 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 262 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.