Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 838 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 215,46 € | 13 215,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 047 € / mois | 37 758 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 147 080 € | 1 985 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 963 € | 1 884 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 838 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 838 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 304,61 € | 64 280,91 € | 1 744 195,39 € |
| Année 2 | 97 736,66 € | 60 848,86 € | 1 646 458,73 € |
| Année 3 | 101 293,62 € | 57 291,90 € | 1 545 165,11 € |
| Année 4 | 104 980,03 € | 53 605,49 € | 1 440 185,08 € |
| Année 5 | 108 800,61 € | 49 784,91 € | 1 331 384,47 € |
| Année 6 | 112 760,22 € | 45 825,30 € | 1 218 624,25 € |
| Année 7 | 116 863,94 € | 41 721,58 € | 1 101 760,31 € |
| Année 8 | 121 117,00 € | 37 468,52 € | 980 643,31 € |
| Année 9 | 125 524,84 € | 33 060,68 € | 855 118,47 € |
| Année 10 | 130 093,13 € | 28 492,39 € | 725 025,34 € |
| Année 11 | 134 827,62 € | 23 757,90 € | 590 197,72 € |
| Année 12 | 139 734,46 € | 18 851,06 € | 450 463,26 € |
| Année 13 | 144 819,86 € | 13 765,66 € | 305 643,40 € |
| Année 14 | 150 090,32 € | 8 495,20 € | 155 553,08 € |
| Année 15 | 155 553,08 € | 3 032,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 838 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 147 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 45 963 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.