Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 838 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 990,58 € | 8 990,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 244 € / mois | 25 687 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 147 080 € | 1 985 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 963 € | 1 884 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 838 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 838 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 267,31 € | 76 619,65 € | 1 807 232,69 € |
| Année 2 | 32 606,11 € | 75 280,85 € | 1 774 626,58 € |
| Année 3 | 34 002,23 € | 73 884,73 € | 1 740 624,35 € |
| Année 4 | 35 458,14 € | 72 428,82 € | 1 705 166,21 € |
| Année 5 | 36 976,39 € | 70 910,57 € | 1 668 189,82 € |
| Année 6 | 38 559,65 € | 69 327,31 € | 1 629 630,17 € |
| Année 7 | 40 210,68 € | 67 676,28 € | 1 589 419,49 € |
| Année 8 | 41 932,45 € | 65 954,51 € | 1 547 487,04 € |
| Année 9 | 43 727,91 € | 64 159,05 € | 1 503 759,13 € |
| Année 10 | 45 600,24 € | 62 286,72 € | 1 458 158,89 € |
| Année 11 | 47 552,73 € | 60 334,23 € | 1 410 606,16 € |
| Année 12 | 49 588,87 € | 58 298,09 € | 1 361 017,29 € |
| Année 13 | 51 712,17 € | 56 174,79 € | 1 309 305,12 € |
| Année 14 | 53 926,36 € | 53 960,60 € | 1 255 378,76 € |
| Année 15 | 56 235,38 € | 51 651,58 € | 1 199 143,38 € |
| Année 16 | 58 643,28 € | 49 243,68 € | 1 140 500,10 € |
| Année 17 | 61 154,26 € | 46 732,70 € | 1 079 345,84 € |
| Année 18 | 63 772,75 € | 44 114,21 € | 1 015 573,09 € |
| Année 19 | 66 503,37 € | 41 383,59 € | 949 069,72 € |
| Année 20 | 69 350,95 € | 38 536,01 € | 879 718,77 € |
| Année 21 | 72 320,39 € | 35 566,57 € | 807 398,38 € |
| Année 22 | 75 417,02 € | 32 469,94 € | 731 981,36 € |
| Année 23 | 78 646,23 € | 29 240,73 € | 653 335,13 € |
| Année 24 | 82 013,70 € | 25 873,26 € | 571 321,43 € |
| Année 25 | 85 525,37 € | 22 361,59 € | 485 796,06 € |
| Année 26 | 89 187,38 € | 18 699,58 € | 396 608,68 € |
| Année 27 | 93 006,22 € | 14 880,74 € | 303 602,46 € |
| Année 28 | 96 988,56 € | 10 898,40 € | 206 613,90 € |
| Année 29 | 101 141,40 € | 6 745,56 € | 105 472,50 € |
| Année 30 | 105 472,50 € | 2 414,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 838 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 147 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 45 963 € (2,5%).