Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 738 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 501,56 € | 8 501,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 762 € / mois | 24 290 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 139 080 € | 1 877 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 463 € | 1 781 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 738 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 062 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 738 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 566,57 € | 72 452,15 € | 1 708 933,43 € |
| Année 2 | 30 832,54 € | 71 186,18 € | 1 678 100,89 € |
| Année 3 | 32 152,74 € | 69 865,98 € | 1 645 948,15 € |
| Année 4 | 33 529,44 € | 68 489,28 € | 1 612 418,71 € |
| Année 5 | 34 965,13 € | 67 053,59 € | 1 577 453,58 € |
| Année 6 | 36 462,26 € | 65 556,46 € | 1 540 991,32 € |
| Année 7 | 38 023,49 € | 63 995,23 € | 1 502 967,83 € |
| Année 8 | 39 651,58 € | 62 367,14 € | 1 463 316,25 € |
| Année 9 | 41 349,38 € | 60 669,34 € | 1 421 966,87 € |
| Année 10 | 43 119,87 € | 58 898,85 € | 1 378 847,00 € |
| Année 11 | 44 966,19 € | 57 052,53 € | 1 333 880,81 € |
| Année 12 | 46 891,55 € | 55 127,17 € | 1 286 989,26 € |
| Année 13 | 48 899,36 € | 53 119,36 € | 1 238 089,90 € |
| Année 14 | 50 993,14 € | 51 025,58 € | 1 187 096,76 € |
| Année 15 | 53 176,55 € | 48 842,17 € | 1 133 920,21 € |
| Année 16 | 55 453,46 € | 46 565,26 € | 1 078 466,75 € |
| Année 17 | 57 827,87 € | 44 190,85 € | 1 020 638,88 € |
| Année 18 | 60 303,95 € | 41 714,77 € | 960 334,93 € |
| Année 19 | 62 886,04 € | 39 132,68 € | 897 448,89 € |
| Année 20 | 65 578,71 € | 36 440,01 € | 831 870,18 € |
| Année 21 | 68 386,68 € | 33 632,04 € | 763 483,50 € |
| Année 22 | 71 314,83 € | 30 703,89 € | 692 168,67 € |
| Année 23 | 74 368,40 € | 27 650,32 € | 617 800,27 € |
| Année 24 | 77 552,70 € | 24 466,02 € | 540 247,57 € |
| Année 25 | 80 873,36 € | 21 145,36 € | 459 374,21 € |
| Année 26 | 84 336,19 € | 17 682,53 € | 375 038,02 € |
| Année 27 | 87 947,31 € | 14 071,41 € | 287 090,71 € |
| Année 28 | 91 713,01 € | 10 305,71 € | 195 377,70 € |
| Année 29 | 95 639,99 € | 6 378,73 € | 99 737,71 € |
| Année 30 | 99 737,71 € | 2 283,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 738 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 862 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 139 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 43 463 € (2,5%).