Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 738 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 938,17 € | 8 938,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 085 € / mois | 25 538 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 139 080 € | 1 877 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 463 € | 1 781 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 738 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 062 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 738 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 794,85 € | 64 463,19 € | 1 695 705,15 € |
| Année 2 | 44 427,53 € | 62 830,51 € | 1 651 277,62 € |
| Année 3 | 46 122,51 € | 61 135,53 € | 1 605 155,11 € |
| Année 4 | 47 882,14 € | 59 375,90 € | 1 557 272,97 € |
| Année 5 | 49 708,90 € | 57 549,14 € | 1 507 564,07 € |
| Année 6 | 51 605,34 € | 55 652,70 € | 1 455 958,73 € |
| Année 7 | 53 574,18 € | 53 683,86 € | 1 402 384,55 € |
| Année 8 | 55 618,08 € | 51 639,96 € | 1 346 766,47 € |
| Année 9 | 57 739,99 € | 49 518,05 € | 1 289 026,48 € |
| Année 10 | 59 942,85 € | 47 315,19 € | 1 229 083,63 € |
| Année 11 | 62 229,75 € | 45 028,29 € | 1 166 853,88 € |
| Année 12 | 64 603,89 € | 42 654,15 € | 1 102 249,99 € |
| Année 13 | 67 068,61 € | 40 189,43 € | 1 035 181,38 € |
| Année 14 | 69 627,36 € | 37 630,68 € | 965 554,02 € |
| Année 15 | 72 283,73 € | 34 974,31 € | 893 270,29 € |
| Année 16 | 75 041,48 € | 32 216,56 € | 818 228,81 € |
| Année 17 | 77 904,40 € | 29 353,64 € | 740 324,41 € |
| Année 18 | 80 876,56 € | 26 381,48 € | 659 447,85 € |
| Année 19 | 83 962,10 € | 23 295,94 € | 575 485,75 € |
| Année 20 | 87 165,36 € | 20 092,68 € | 488 320,39 € |
| Année 21 | 90 490,83 € | 16 767,21 € | 397 829,56 € |
| Année 22 | 93 943,16 € | 13 314,88 € | 303 886,40 € |
| Année 23 | 97 527,21 € | 9 730,83 € | 206 359,19 € |
| Année 24 | 101 248,00 € | 6 010,04 € | 105 111,19 € |
| Année 25 | 105 111,19 € | 2 147,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 738 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 139 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 43 463 € (2,5%).