Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 688 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 681,11 € | 8 681,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 306 € / mois | 24 803 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 135 080 € | 1 823 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 213 € | 1 730 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 688 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 462 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 728 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 688 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 564,12 € | 62 609,20 € | 1 646 935,88 € |
| Année 2 | 43 149,85 € | 61 023,47 € | 1 603 786,03 € |
| Année 3 | 44 796,09 € | 59 377,23 € | 1 558 989,94 € |
| Année 4 | 46 505,11 € | 57 668,21 € | 1 512 484,83 € |
| Année 5 | 48 279,34 € | 55 893,98 € | 1 464 205,49 € |
| Année 6 | 50 121,26 € | 54 052,06 € | 1 414 084,23 € |
| Année 7 | 52 033,46 € | 52 139,86 € | 1 362 050,77 € |
| Année 8 | 54 018,58 € | 50 154,74 € | 1 308 032,19 € |
| Année 9 | 56 079,45 € | 48 093,87 € | 1 251 952,74 € |
| Année 10 | 58 218,97 € | 45 954,35 € | 1 193 733,77 € |
| Année 11 | 60 440,09 € | 43 733,23 € | 1 133 293,68 € |
| Année 12 | 62 745,97 € | 41 427,35 € | 1 070 547,71 € |
| Année 13 | 65 139,81 € | 39 033,51 € | 1 005 407,90 € |
| Année 14 | 67 624,96 € | 36 548,36 € | 937 782,94 € |
| Année 15 | 70 204,96 € | 33 968,36 € | 867 577,98 € |
| Année 16 | 72 883,34 € | 31 289,98 € | 794 694,64 € |
| Année 17 | 75 663,96 € | 28 509,36 € | 719 030,68 € |
| Année 18 | 78 550,64 € | 25 622,68 € | 640 480,04 € |
| Année 19 | 81 547,44 € | 22 625,88 € | 558 932,60 € |
| Année 20 | 84 658,59 € | 19 514,73 € | 474 274,01 € |
| Année 21 | 87 888,41 € | 16 284,91 € | 386 385,60 € |
| Année 22 | 91 241,46 € | 12 931,86 € | 295 144,14 € |
| Année 23 | 94 722,44 € | 9 450,88 € | 200 421,70 € |
| Année 24 | 98 336,22 € | 5 837,10 € | 102 085,48 € |
| Année 25 | 102 085,48 € | 2 085,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 688 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 803 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 135 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 42 213 € (2,5%).