Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 638 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 424,04 € | 8 424,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 527 € / mois | 24 069 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 131 080 € | 1 769 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 963 € | 1 679 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 638 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 862 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 638 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 333,27 € | 60 755,21 € | 1 598 166,73 € |
| Année 2 | 41 872,05 € | 59 216,43 € | 1 556 294,68 € |
| Année 3 | 43 469,51 € | 57 618,97 € | 1 512 825,17 € |
| Année 4 | 45 127,90 € | 55 960,58 € | 1 467 697,27 € |
| Année 5 | 46 849,62 € | 54 238,86 € | 1 420 847,65 € |
| Année 6 | 48 636,99 € | 52 451,49 € | 1 372 210,66 € |
| Année 7 | 50 492,57 € | 50 595,91 € | 1 321 718,09 € |
| Année 8 | 52 418,90 € | 48 669,58 € | 1 269 299,19 € |
| Année 9 | 54 418,75 € | 46 669,73 € | 1 214 880,44 € |
| Année 10 | 56 494,92 € | 44 593,56 € | 1 158 385,52 € |
| Année 11 | 58 650,26 € | 42 438,22 € | 1 099 735,26 € |
| Année 12 | 60 887,82 € | 40 200,66 € | 1 038 847,44 € |
| Année 13 | 63 210,79 € | 37 877,69 € | 975 636,65 € |
| Année 14 | 65 622,37 € | 35 466,11 € | 910 014,28 € |
| Année 15 | 68 125,95 € | 32 962,53 € | 841 888,33 € |
| Année 16 | 70 725,02 € | 30 363,46 € | 771 163,31 € |
| Année 17 | 73 423,25 € | 27 665,23 € | 697 740,06 € |
| Année 18 | 76 224,47 € | 24 864,01 € | 621 515,59 € |
| Année 19 | 79 132,54 € | 21 955,94 € | 542 383,05 € |
| Année 20 | 82 151,54 € | 18 936,94 € | 460 231,51 € |
| Année 21 | 85 285,74 € | 15 802,74 € | 374 945,77 € |
| Année 22 | 88 539,48 € | 12 549,00 € | 286 406,29 € |
| Année 23 | 91 917,41 € | 9 171,07 € | 194 488,88 € |
| Année 24 | 95 424,15 € | 5 664,33 € | 99 064,73 € |
| Année 25 | 99 064,73 € | 2 023,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 638 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 069 €.