Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 538 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 909,91 € | 7 909,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 969 € / mois | 22 600 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 123 080 € | 1 661 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 463 € | 1 576 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 538 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 662 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 538 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 871,69 € | 57 047,23 € | 1 500 628,31 € |
| Année 2 | 39 316,54 € | 55 602,38 € | 1 461 311,77 € |
| Année 3 | 40 816,52 € | 54 102,40 € | 1 420 495,25 € |
| Année 4 | 42 373,70 € | 52 545,22 € | 1 378 121,55 € |
| Année 5 | 43 990,33 € | 50 928,59 € | 1 334 131,22 € |
| Année 6 | 45 668,64 € | 49 250,28 € | 1 288 462,58 € |
| Année 7 | 47 410,93 € | 47 507,99 € | 1 241 051,65 € |
| Année 8 | 49 219,73 € | 45 699,19 € | 1 191 831,92 € |
| Année 9 | 51 097,52 € | 43 821,40 € | 1 140 734,40 € |
| Année 10 | 53 046,94 € | 41 871,98 € | 1 087 687,46 € |
| Année 11 | 55 070,76 € | 39 848,16 € | 1 032 616,70 € |
| Année 12 | 57 171,80 € | 37 747,12 € | 975 444,90 € |
| Année 13 | 59 352,98 € | 35 565,94 € | 916 091,92 € |
| Année 14 | 61 617,36 € | 33 301,56 € | 854 474,56 € |
| Année 15 | 63 968,15 € | 30 950,77 € | 790 506,41 € |
| Année 16 | 66 408,60 € | 28 510,32 € | 724 097,81 € |
| Année 17 | 68 942,18 € | 25 976,74 € | 655 155,63 € |
| Année 18 | 71 572,42 € | 23 346,50 € | 583 583,21 € |
| Année 19 | 74 302,99 € | 20 615,93 € | 509 280,22 € |
| Année 20 | 77 137,75 € | 17 781,17 € | 432 142,47 € |
| Année 21 | 80 080,65 € | 14 838,27 € | 352 061,82 € |
| Année 22 | 83 135,84 € | 11 783,08 € | 268 925,98 € |
| Année 23 | 86 307,58 € | 8 611,34 € | 182 618,40 € |
| Année 24 | 89 600,33 € | 5 318,59 € | 93 018,07 € |
| Année 25 | 93 018,07 € | 1 900,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 538 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.