Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 588 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 166,97 € | 8 166,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 748 € / mois | 23 334 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 127 080 € | 1 715 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 713 € | 1 628 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 588 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 588 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 102,42 € | 58 901,22 € | 1 549 397,58 € |
| Année 2 | 40 594,22 € | 57 409,42 € | 1 508 803,36 € |
| Année 3 | 42 142,94 € | 55 860,70 € | 1 466 660,42 € |
| Année 4 | 43 750,77 € | 54 252,87 € | 1 422 909,65 € |
| Année 5 | 45 419,90 € | 52 583,74 € | 1 377 489,75 € |
| Année 6 | 47 152,73 € | 50 850,91 € | 1 330 337,02 € |
| Année 7 | 48 951,68 € | 49 051,96 € | 1 281 385,34 € |
| Année 8 | 50 819,25 € | 47 184,39 € | 1 230 566,09 € |
| Année 9 | 52 758,05 € | 45 245,59 € | 1 177 808,04 € |
| Année 10 | 54 770,85 € | 43 232,79 € | 1 123 037,19 € |
| Année 11 | 56 860,42 € | 41 143,22 € | 1 066 176,77 € |
| Année 12 | 59 029,73 € | 38 973,91 € | 1 007 147,04 € |
| Année 13 | 61 281,79 € | 36 721,85 € | 945 865,25 € |
| Année 14 | 63 619,78 € | 34 383,86 € | 882 245,47 € |
| Année 15 | 66 046,93 € | 31 956,71 € | 816 198,54 € |
| Année 16 | 68 566,73 € | 29 436,91 € | 747 631,81 € |
| Année 17 | 71 182,63 € | 26 821,01 € | 676 449,18 € |
| Année 18 | 73 898,34 € | 24 105,30 € | 602 550,84 € |
| Année 19 | 76 717,67 € | 21 285,97 € | 525 833,17 € |
| Année 20 | 79 644,52 € | 18 359,12 € | 446 188,65 € |
| Année 21 | 82 683,08 € | 15 320,56 € | 363 505,57 € |
| Année 22 | 85 837,56 € | 12 166,08 € | 277 668,01 € |
| Année 23 | 89 112,35 € | 8 891,29 € | 188 555,66 € |
| Année 24 | 92 512,11 € | 5 491,53 € | 96 043,55 € |
| Année 25 | 96 043,55 € | 1 962,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 588 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 158 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.