Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 588 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 418,42 € | 11 418,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 601 € / mois | 32 624 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 127 080 € | 1 715 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 713 € | 1 628 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 588 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 588 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 481,07 € | 55 539,97 € | 1 507 018,93 € |
| Année 2 | 84 446,44 € | 52 574,60 € | 1 422 572,49 € |
| Année 3 | 87 519,74 € | 49 501,30 € | 1 335 052,75 € |
| Année 4 | 90 704,86 € | 46 316,18 € | 1 244 347,89 € |
| Année 5 | 94 005,92 € | 43 015,12 € | 1 150 341,97 € |
| Année 6 | 97 427,09 € | 39 593,95 € | 1 052 914,88 € |
| Année 7 | 100 972,79 € | 36 048,25 € | 951 942,09 € |
| Année 8 | 104 647,53 € | 32 373,51 € | 847 294,56 € |
| Année 9 | 108 455,99 € | 28 565,05 € | 738 838,57 € |
| Année 10 | 112 403,07 € | 24 617,97 € | 626 435,50 € |
| Année 11 | 116 493,76 € | 20 527,28 € | 509 941,74 € |
| Année 12 | 120 733,37 € | 16 287,67 € | 389 208,37 € |
| Année 13 | 125 127,24 € | 11 893,80 € | 264 081,13 € |
| Année 14 | 129 681,07 € | 7 339,97 € | 134 400,06 € |
| Année 15 | 134 400,06 € | 2 620,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 588 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 062 € pour cette enveloppe de financement.