Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 688 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 137,24 € | 12 137,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 780 € / mois | 34 678 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 135 080 € | 1 823 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 213 € | 1 730 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 688 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 462 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 728 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 688 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 610,53 € | 59 036,35 € | 1 601 889,47 € |
| Année 2 | 89 762,58 € | 55 884,30 € | 1 512 126,89 € |
| Année 3 | 93 029,33 € | 52 617,55 € | 1 419 097,56 € |
| Année 4 | 96 414,99 € | 49 231,89 € | 1 322 682,57 € |
| Année 5 | 99 923,84 € | 45 723,04 € | 1 222 758,73 € |
| Année 6 | 103 560,39 € | 42 086,49 € | 1 119 198,34 € |
| Année 7 | 107 329,30 € | 38 317,58 € | 1 011 869,04 € |
| Année 8 | 111 235,37 € | 34 411,51 € | 900 633,67 € |
| Année 9 | 115 283,60 € | 30 363,28 € | 785 350,07 € |
| Année 10 | 119 479,16 € | 26 167,72 € | 665 870,91 € |
| Année 11 | 123 827,39 € | 21 819,49 € | 542 043,52 € |
| Année 12 | 128 333,88 € | 17 313,00 € | 413 709,64 € |
| Année 13 | 133 004,38 € | 12 642,50 € | 280 705,26 € |
| Année 14 | 137 844,84 € | 7 802,04 € | 142 860,42 € |
| Année 15 | 142 860,42 € | 2 785,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 688 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 678 €.