Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 688 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 949,52 € | 9 949,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 150 € / mois | 28 427 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 135 080 € | 1 823 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 213 € | 1 730 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 688 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 462 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 728 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 688 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 233,12 € | 61 161,12 € | 1 630 266,88 € |
| Année 2 | 60 412,61 € | 58 981,63 € | 1 569 854,27 € |
| Année 3 | 62 673,70 € | 56 720,54 € | 1 507 180,57 € |
| Année 4 | 65 019,39 € | 54 374,85 € | 1 442 161,18 € |
| Année 5 | 67 452,86 € | 51 941,38 € | 1 374 708,32 € |
| Année 6 | 69 977,43 € | 49 416,81 € | 1 304 730,89 € |
| Année 7 | 72 596,49 € | 46 797,75 € | 1 232 134,40 € |
| Année 8 | 75 313,54 € | 44 080,70 € | 1 156 820,86 € |
| Année 9 | 78 132,32 € | 41 261,92 € | 1 078 688,54 € |
| Année 10 | 81 056,59 € | 38 337,65 € | 997 631,95 € |
| Année 11 | 84 090,30 € | 35 303,94 € | 913 541,65 € |
| Année 12 | 87 237,55 € | 32 156,69 € | 826 304,10 € |
| Année 13 | 90 502,58 € | 28 891,66 € | 735 801,52 € |
| Année 14 | 93 889,85 € | 25 504,39 € | 641 911,67 € |
| Année 15 | 97 403,88 € | 21 990,36 € | 544 507,79 € |
| Année 16 | 101 049,43 € | 18 344,81 € | 443 458,36 € |
| Année 17 | 104 831,40 € | 14 562,84 € | 338 626,96 € |
| Année 18 | 108 754,93 € | 10 639,31 € | 229 872,03 € |
| Année 19 | 112 825,31 € | 6 568,93 € | 117 046,72 € |
| Année 20 | 117 046,72 € | 2 346,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 688 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 427 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.