Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 588 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 360,26 € | 9 360,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 364 € / mois | 26 744 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 127 080 € | 1 715 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 713 € | 1 628 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 588 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 588 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 784,21 € | 57 538,91 € | 1 533 715,79 € |
| Année 2 | 56 834,63 € | 55 488,49 € | 1 476 881,16 € |
| Année 3 | 58 961,78 € | 53 361,34 € | 1 417 919,38 € |
| Année 4 | 61 168,54 € | 51 154,58 € | 1 356 750,84 € |
| Année 5 | 63 457,92 € | 48 865,20 € | 1 293 292,92 € |
| Année 6 | 65 832,96 € | 46 490,16 € | 1 227 459,96 € |
| Année 7 | 68 296,88 € | 44 026,24 € | 1 159 163,08 € |
| Année 8 | 70 853,05 € | 41 470,07 € | 1 088 310,03 € |
| Année 9 | 73 504,88 € | 38 818,24 € | 1 014 805,15 € |
| Année 10 | 76 255,94 € | 36 067,18 € | 938 549,21 € |
| Année 11 | 79 109,99 € | 33 213,13 € | 859 439,22 € |
| Année 12 | 82 070,84 € | 30 252,28 € | 777 368,38 € |
| Année 13 | 85 142,50 € | 27 180,62 € | 692 225,88 € |
| Année 14 | 88 329,13 € | 23 993,99 € | 603 896,75 € |
| Année 15 | 91 635,06 € | 20 688,06 € | 512 261,69 € |
| Année 16 | 95 064,68 € | 17 258,44 € | 417 197,01 € |
| Année 17 | 98 622,68 € | 13 700,44 € | 318 574,33 € |
| Année 18 | 102 313,83 € | 10 009,29 € | 216 260,50 € |
| Année 19 | 106 143,13 € | 6 179,99 € | 110 117,37 € |
| Année 20 | 110 117,37 € | 2 207,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 588 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 127 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 39 713 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 062 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 158 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.