Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 588 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 768,04 € | 7 768,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 540 € / mois | 22 194 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 127 080 € | 1 715 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 713 € | 1 628 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 588 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 588 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 015,59 € | 66 200,89 € | 1 561 484,41 € |
| Année 2 | 28 172,34 € | 65 044,14 € | 1 533 312,07 € |
| Année 3 | 29 378,62 € | 63 837,86 € | 1 503 933,45 € |
| Année 4 | 30 636,57 € | 62 579,91 € | 1 473 296,88 € |
| Année 5 | 31 948,34 € | 61 268,14 € | 1 441 348,54 € |
| Année 6 | 33 316,33 € | 59 900,15 € | 1 408 032,21 € |
| Année 7 | 34 742,88 € | 58 473,60 € | 1 373 289,33 € |
| Année 8 | 36 230,48 € | 56 986,00 € | 1 337 058,85 € |
| Année 9 | 37 781,80 € | 55 434,68 € | 1 299 277,05 € |
| Année 10 | 39 399,55 € | 53 816,93 € | 1 259 877,50 € |
| Année 11 | 41 086,55 € | 52 129,93 € | 1 218 790,95 € |
| Année 12 | 42 845,78 € | 50 370,70 € | 1 175 945,17 € |
| Année 13 | 44 680,35 € | 48 536,13 € | 1 131 264,82 € |
| Année 14 | 46 593,48 € | 46 623,00 € | 1 084 671,34 € |
| Année 15 | 48 588,52 € | 44 627,96 € | 1 036 082,82 € |
| Année 16 | 50 669,00 € | 42 547,48 € | 985 413,82 € |
| Année 17 | 52 838,55 € | 40 377,93 € | 932 575,27 € |
| Année 18 | 55 100,98 € | 38 115,50 € | 877 474,29 € |
| Année 19 | 57 460,29 € | 35 756,19 € | 820 014,00 € |
| Année 20 | 59 920,64 € | 33 295,84 € | 760 093,36 € |
| Année 21 | 62 486,32 € | 30 730,16 € | 697 607,04 € |
| Année 22 | 65 161,86 € | 28 054,62 € | 632 445,18 € |
| Année 23 | 67 951,95 € | 25 264,53 € | 564 493,23 € |
| Année 24 | 70 861,52 € | 22 354,96 € | 493 631,71 € |
| Année 25 | 73 895,67 € | 19 320,81 € | 419 736,04 € |
| Année 26 | 77 059,71 € | 16 156,77 € | 342 676,33 € |
| Année 27 | 80 359,27 € | 12 857,21 € | 262 317,06 € |
| Année 28 | 83 800,11 € | 9 416,37 € | 178 516,95 € |
| Année 29 | 87 388,27 € | 5 828,21 € | 91 128,68 € |
| Année 30 | 91 128,68 € | 2 086,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 588 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 127 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 39 713 € (2,5%).