Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 488 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 279,02 € | 7 279,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 058 € / mois | 20 797 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 119 080 € | 1 607 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 213 € | 1 525 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 488 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 062 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 728 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 488 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 314,86 € | 62 033,38 € | 1 463 185,14 € |
| Année 2 | 26 398,79 € | 60 949,45 € | 1 436 786,35 € |
| Année 3 | 27 529,14 € | 59 819,10 € | 1 409 257,21 € |
| Année 4 | 28 707,88 € | 58 640,36 € | 1 380 549,33 € |
| Année 5 | 29 937,10 € | 57 411,14 € | 1 350 612,23 € |
| Année 6 | 31 218,95 € | 56 129,29 € | 1 319 393,28 € |
| Année 7 | 32 555,66 € | 54 792,58 € | 1 286 837,62 € |
| Année 8 | 33 949,65 € | 53 398,59 € | 1 252 887,97 € |
| Année 9 | 35 403,29 € | 51 944,95 € | 1 217 484,68 € |
| Année 10 | 36 919,22 € | 50 429,02 € | 1 180 565,46 € |
| Année 11 | 38 500,01 € | 48 848,23 € | 1 142 065,45 € |
| Année 12 | 40 148,49 € | 47 199,75 € | 1 101 916,96 € |
| Année 13 | 41 867,59 € | 45 480,65 € | 1 060 049,37 € |
| Année 14 | 43 660,26 € | 43 687,98 € | 1 016 389,11 € |
| Année 15 | 45 529,72 € | 41 818,52 € | 970 859,39 € |
| Année 16 | 47 479,21 € | 39 869,03 € | 923 380,18 € |
| Année 17 | 49 512,16 € | 37 836,08 € | 873 868,02 € |
| Année 18 | 51 632,17 € | 35 716,07 € | 822 235,85 € |
| Année 19 | 53 842,98 € | 33 505,26 € | 768 392,87 € |
| Année 20 | 56 148,42 € | 31 199,82 € | 712 244,45 € |
| Année 21 | 58 552,58 € | 28 795,66 € | 653 691,87 € |
| Année 22 | 61 059,68 € | 26 288,56 € | 592 632,19 € |
| Année 23 | 63 674,13 € | 23 674,11 € | 528 958,06 € |
| Année 24 | 66 400,55 € | 20 947,69 € | 462 557,51 € |
| Année 25 | 69 243,71 € | 18 104,53 € | 393 313,80 € |
| Année 26 | 72 208,54 € | 15 139,70 € | 321 105,26 € |
| Année 27 | 75 300,39 € | 12 047,85 € | 245 804,87 € |
| Année 28 | 78 524,59 € | 8 823,65 € | 167 280,28 € |
| Année 29 | 81 886,87 € | 5 461,37 € | 85 393,41 € |
| Année 30 | 85 393,41 € | 1 955,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 488 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 797 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 119 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 37 213 € (2,5%).