Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 438 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 034,51 € | 7 034,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 317 € / mois | 20 099 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 115 080 € | 1 553 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 963 € | 1 474 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 438 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 462 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 438 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 464,47 € | 59 949,65 € | 1 414 035,53 € |
| Année 2 | 25 512,01 € | 58 902,11 € | 1 388 523,52 € |
| Année 3 | 26 604,39 € | 57 809,73 € | 1 361 919,13 € |
| Année 4 | 27 743,55 € | 56 670,57 € | 1 334 175,58 € |
| Année 5 | 28 931,45 € | 55 482,67 € | 1 305 244,13 € |
| Année 6 | 30 170,25 € | 54 243,87 € | 1 275 073,88 € |
| Année 7 | 31 462,07 € | 52 952,05 € | 1 243 611,81 € |
| Année 8 | 32 809,23 € | 51 604,89 € | 1 210 802,58 € |
| Année 9 | 34 214,04 € | 50 200,08 € | 1 176 588,54 € |
| Année 10 | 35 679,04 € | 48 735,08 € | 1 140 909,50 € |
| Année 11 | 37 206,73 € | 47 207,39 € | 1 103 702,77 € |
| Année 12 | 38 799,84 € | 45 614,28 € | 1 064 902,93 € |
| Année 13 | 40 461,18 € | 43 952,94 € | 1 024 441,75 € |
| Année 14 | 42 193,65 € | 42 220,47 € | 982 248,10 € |
| Année 15 | 44 000,31 € | 40 413,81 € | 938 247,79 € |
| Année 16 | 45 884,30 € | 38 529,82 € | 892 363,49 € |
| Année 17 | 47 848,98 € | 36 565,14 € | 844 514,51 € |
| Année 18 | 49 897,77 € | 34 516,35 € | 794 616,74 € |
| Année 19 | 52 034,30 € | 32 379,82 € | 742 582,44 € |
| Année 20 | 54 262,31 € | 30 151,81 € | 688 320,13 € |
| Année 21 | 56 585,72 € | 27 828,40 € | 631 734,41 € |
| Année 22 | 59 008,57 € | 25 405,55 € | 572 725,84 € |
| Année 23 | 61 535,23 € | 22 878,89 € | 511 190,61 € |
| Année 24 | 64 170,01 € | 20 244,11 € | 447 020,60 € |
| Année 25 | 66 917,66 € | 17 496,46 € | 380 102,94 € |
| Année 26 | 69 782,95 € | 14 631,17 € | 310 319,99 € |
| Année 27 | 72 770,91 € | 11 643,21 € | 237 549,08 € |
| Année 28 | 75 886,83 € | 8 527,29 € | 161 662,25 € |
| Année 29 | 79 136,14 € | 5 277,98 € | 82 526,11 € |
| Année 30 | 82 526,11 € | 1 889,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 438 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 262 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.