Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 338 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 545,49 € | 6 545,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 835 € / mois | 18 701 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 107 080 € | 1 445 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 463 € | 1 371 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 338 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 338 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 763,77 € | 55 782,11 € | 1 315 736,23 € |
| Année 2 | 23 738,46 € | 54 807,42 € | 1 291 997,77 € |
| Année 3 | 24 754,91 € | 53 790,97 € | 1 267 242,86 € |
| Année 4 | 25 814,86 € | 52 731,02 € | 1 241 428,00 € |
| Année 5 | 26 920,19 € | 51 625,69 € | 1 214 507,81 € |
| Année 6 | 28 072,86 € | 50 473,02 € | 1 186 434,95 € |
| Année 7 | 29 274,89 € | 49 270,99 € | 1 157 160,06 € |
| Année 8 | 30 528,37 € | 48 017,51 € | 1 126 631,69 € |
| Année 9 | 31 835,56 € | 46 710,32 € | 1 094 796,13 € |
| Année 10 | 33 198,67 € | 45 347,21 € | 1 061 597,46 € |
| Année 11 | 34 620,18 € | 43 925,70 € | 1 026 977,28 € |
| Année 12 | 36 102,54 € | 42 443,34 € | 990 874,74 € |
| Année 13 | 37 648,38 € | 40 897,50 € | 953 226,36 € |
| Année 14 | 39 260,40 € | 39 285,48 € | 913 965,96 € |
| Année 15 | 40 941,48 € | 37 604,40 € | 873 024,48 € |
| Année 16 | 42 694,51 € | 35 851,37 € | 830 329,97 € |
| Année 17 | 44 522,59 € | 34 023,29 € | 785 807,38 € |
| Année 18 | 46 428,97 € | 32 116,91 € | 739 378,41 € |
| Année 19 | 48 416,97 € | 30 128,91 € | 690 961,44 € |
| Année 20 | 50 490,08 € | 28 055,80 € | 640 471,36 € |
| Année 21 | 52 651,96 € | 25 893,92 € | 587 819,40 € |
| Année 22 | 54 906,40 € | 23 639,48 € | 532 913,00 € |
| Année 23 | 57 257,37 € | 21 288,51 € | 475 655,63 € |
| Année 24 | 59 709,06 € | 18 836,82 € | 415 946,57 € |
| Année 25 | 62 265,68 € | 16 280,20 € | 353 680,89 € |
| Année 26 | 64 931,76 € | 13 614,12 € | 288 749,13 € |
| Année 27 | 67 712,01 € | 10 833,87 € | 221 037,12 € |
| Année 28 | 70 611,30 € | 7 934,58 € | 150 425,82 € |
| Année 29 | 73 634,73 € | 4 911,15 € | 76 791,09 € |
| Année 30 | 76 791,09 € | 1 758,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 338 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 133 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.