Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 338 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 621,37 € | 9 621,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 156 € / mois | 27 490 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 107 080 € | 1 445 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 463 € | 1 371 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 338 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 338 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 68 657,43 € | 46 799,01 € | 1 269 842,57 € |
| Année 2 | 71 156,10 € | 44 300,34 € | 1 198 686,47 € |
| Année 3 | 73 745,70 € | 41 710,74 € | 1 124 940,77 € |
| Année 4 | 76 429,56 € | 39 026,88 € | 1 048 511,21 € |
| Année 5 | 79 211,06 € | 36 245,38 € | 969 300,15 € |
| Année 6 | 82 093,83 € | 33 362,61 € | 887 206,32 € |
| Année 7 | 85 081,50 € | 30 374,94 € | 802 124,82 € |
| Année 8 | 88 177,88 € | 27 278,56 € | 713 946,94 € |
| Année 9 | 91 386,97 € | 24 069,47 € | 622 559,97 € |
| Année 10 | 94 712,83 € | 20 743,61 € | 527 847,14 € |
| Année 11 | 98 159,75 € | 17 296,69 € | 429 687,39 € |
| Année 12 | 101 732,10 € | 13 724,34 € | 327 955,29 € |
| Année 13 | 105 434,49 € | 10 021,95 € | 222 520,80 € |
| Année 14 | 109 271,61 € | 6 184,83 € | 113 249,19 € |
| Année 15 | 113 249,19 € | 2 208,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 338 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 062 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.