Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 338 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 887,14 € | 7 887,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 900 € / mois | 22 535 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 107 080 € | 1 445 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 463 € | 1 371 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 338 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 338 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 162,31 € | 48 483,37 € | 1 292 337,69 € |
| Année 2 | 47 890,03 € | 46 755,65 € | 1 244 447,66 € |
| Année 3 | 49 682,42 € | 44 963,26 € | 1 194 765,24 € |
| Année 4 | 51 541,90 € | 43 103,78 € | 1 143 223,34 € |
| Année 5 | 53 470,97 € | 41 174,71 € | 1 089 752,37 € |
| Année 6 | 55 472,22 € | 39 173,46 € | 1 034 280,15 € |
| Année 7 | 57 548,38 € | 37 097,30 € | 976 731,77 € |
| Année 8 | 59 702,24 € | 34 943,44 € | 917 029,53 € |
| Année 9 | 61 936,74 € | 32 708,94 € | 855 092,79 € |
| Année 10 | 64 254,85 € | 30 390,83 € | 790 837,94 € |
| Année 11 | 66 659,70 € | 27 985,98 € | 724 178,24 € |
| Année 12 | 69 154,58 € | 25 491,10 € | 655 023,66 € |
| Année 13 | 71 742,86 € | 22 902,82 € | 583 280,80 € |
| Année 14 | 74 427,97 € | 20 217,71 € | 508 852,83 € |
| Année 15 | 77 213,58 € | 17 432,10 € | 431 639,25 € |
| Année 16 | 80 103,47 € | 14 542,21 € | 351 535,78 € |
| Année 17 | 83 101,52 € | 11 544,16 € | 268 434,26 € |
| Année 18 | 86 211,75 € | 8 433,93 € | 182 222,51 € |
| Année 19 | 89 438,39 € | 5 207,29 € | 92 784,12 € |
| Année 20 | 92 784,12 € | 1 859,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 338 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 535 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 107 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 33 463 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 062 € pour cette enveloppe de financement.