Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 388 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 181,76 € | 8 181,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 793 € / mois | 23 376 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 111 080 € | 1 499 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 713 € | 1 423 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 388 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 862 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 388 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 886,66 € | 50 294,46 € | 1 340 613,34 € |
| Année 2 | 49 678,90 € | 48 502,22 € | 1 290 934,44 € |
| Année 3 | 51 538,21 € | 46 642,91 € | 1 239 396,23 € |
| Année 4 | 53 467,15 € | 44 713,97 € | 1 185 929,08 € |
| Année 5 | 55 468,30 € | 42 712,82 € | 1 130 460,78 € |
| Année 6 | 57 544,32 € | 40 636,80 € | 1 072 916,46 € |
| Année 7 | 59 698,02 € | 38 483,10 € | 1 013 218,44 € |
| Année 8 | 61 932,37 € | 36 248,75 € | 951 286,07 € |
| Année 9 | 64 250,28 € | 33 930,84 € | 887 035,79 € |
| Année 10 | 66 655,00 € | 31 526,12 € | 820 380,79 € |
| Année 11 | 69 149,70 € | 29 031,42 € | 751 231,09 € |
| Année 12 | 71 737,76 € | 26 443,36 € | 679 493,33 € |
| Année 13 | 74 422,70 € | 23 758,42 € | 605 070,63 € |
| Année 14 | 77 208,13 € | 20 972,99 € | 527 862,50 € |
| Année 15 | 80 097,81 € | 18 083,31 € | 447 764,69 € |
| Année 16 | 83 095,63 € | 15 085,49 € | 364 669,06 € |
| Année 17 | 86 205,64 € | 11 975,48 € | 278 463,42 € |
| Année 18 | 89 432,09 € | 8 749,03 € | 189 031,33 € |
| Année 19 | 92 779,27 € | 5 401,85 € | 96 252,06 € |
| Année 20 | 96 252,06 € | 1 929,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 388 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 138 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 111 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 34 713 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.