Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 388 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 138,71 € | 7 138,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 632 € / mois | 20 396 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 111 080 € | 1 499 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 713 € | 1 423 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 388 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 862 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 388 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 179,27 € | 51 485,25 € | 1 354 320,73 € |
| Année 2 | 35 483,24 € | 50 181,28 € | 1 318 837,49 € |
| Année 3 | 36 836,96 € | 48 827,56 € | 1 282 000,53 € |
| Année 4 | 38 242,36 € | 47 422,16 € | 1 243 758,17 € |
| Année 5 | 39 701,36 € | 45 963,16 € | 1 204 056,81 € |
| Année 6 | 41 215,99 € | 44 448,53 € | 1 162 840,82 € |
| Année 7 | 42 788,44 € | 42 876,08 € | 1 120 052,38 € |
| Année 8 | 44 420,87 € | 41 243,65 € | 1 075 631,51 € |
| Année 9 | 46 115,60 € | 39 548,92 € | 1 029 515,91 € |
| Année 10 | 47 874,96 € | 37 789,56 € | 981 640,95 € |
| Année 11 | 49 701,45 € | 35 963,07 € | 931 939,50 € |
| Année 12 | 51 597,64 € | 34 066,88 € | 880 341,86 € |
| Année 13 | 53 566,15 € | 32 098,37 € | 826 775,71 € |
| Année 14 | 55 609,76 € | 30 054,76 € | 771 165,95 € |
| Année 15 | 57 731,35 € | 27 933,17 € | 713 434,60 € |
| Année 16 | 59 933,88 € | 25 730,64 € | 653 500,72 € |
| Année 17 | 62 220,43 € | 23 444,09 € | 591 280,29 € |
| Année 18 | 64 594,22 € | 21 070,30 € | 526 686,07 € |
| Année 19 | 67 058,57 € | 18 605,95 € | 459 627,50 € |
| Année 20 | 69 616,92 € | 16 047,60 € | 390 010,58 € |
| Année 21 | 72 272,92 € | 13 391,60 € | 317 737,66 € |
| Année 22 | 75 030,24 € | 10 634,28 € | 242 707,42 € |
| Année 23 | 77 892,73 € | 7 771,79 € | 164 814,69 € |
| Année 24 | 80 864,43 € | 4 800,09 € | 83 950,26 € |
| Année 25 | 83 950,26 € | 1 715,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 388 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.