Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 338 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 881,65 € | 6 881,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 853 € / mois | 19 662 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 107 080 € | 1 445 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 463 € | 1 371 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 338 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 338 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 948,52 € | 49 631,28 € | 1 305 551,48 € |
| Année 2 | 34 205,55 € | 48 374,25 € | 1 271 345,93 € |
| Année 3 | 35 510,53 € | 47 069,27 € | 1 235 835,40 € |
| Année 4 | 36 865,31 € | 45 714,49 € | 1 198 970,09 € |
| Année 5 | 38 271,77 € | 44 308,03 € | 1 160 698,32 € |
| Année 6 | 39 731,88 € | 42 847,92 € | 1 120 966,44 € |
| Année 7 | 41 247,71 € | 41 332,09 € | 1 079 718,73 € |
| Année 8 | 42 821,36 € | 39 758,44 € | 1 036 897,37 € |
| Année 9 | 44 455,06 € | 38 124,74 € | 992 442,31 € |
| Année 10 | 46 151,06 € | 36 428,74 € | 946 291,25 € |
| Année 11 | 47 911,80 € | 34 668,00 € | 898 379,45 € |
| Année 12 | 49 739,69 € | 32 840,11 € | 848 639,76 € |
| Année 13 | 51 637,34 € | 30 942,46 € | 797 002,42 € |
| Année 14 | 53 607,35 € | 28 972,45 € | 743 395,07 € |
| Année 15 | 55 652,54 € | 26 927,26 € | 687 742,53 € |
| Année 16 | 57 775,75 € | 24 804,05 € | 629 966,78 € |
| Année 17 | 59 979,98 € | 22 599,82 € | 569 986,80 € |
| Année 18 | 62 268,30 € | 20 311,50 € | 507 718,50 € |
| Année 19 | 64 643,93 € | 17 935,87 € | 443 074,57 € |
| Année 20 | 67 110,15 € | 15 469,65 € | 375 964,42 € |
| Année 21 | 69 670,49 € | 12 909,31 € | 306 293,93 € |
| Année 22 | 72 328,54 € | 10 251,26 € | 233 965,39 € |
| Année 23 | 75 087,95 € | 7 491,85 € | 158 877,44 € |
| Année 24 | 77 952,65 € | 4 627,15 € | 80 924,79 € |
| Année 25 | 80 924,79 € | 1 653,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 338 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.