Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 238 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 367,51 € | 6 367,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 295 € / mois | 18 193 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 99 080 € | 1 337 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 963 € | 1 269 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 238 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 062 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 238 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 486,82 € | 45 923,30 € | 1 208 013,18 € |
| Année 2 | 31 649,93 € | 44 760,19 € | 1 176 363,25 € |
| Année 3 | 32 857,41 € | 43 552,71 € | 1 143 505,84 € |
| Année 4 | 34 110,96 € | 42 299,16 € | 1 109 394,88 € |
| Année 5 | 35 412,35 € | 40 997,77 € | 1 073 982,53 € |
| Année 6 | 36 763,35 € | 39 646,77 € | 1 037 219,18 € |
| Année 7 | 38 165,95 € | 38 244,17 € | 999 053,23 € |
| Année 8 | 39 622,03 € | 36 788,09 € | 959 431,20 € |
| Année 9 | 41 133,66 € | 35 276,46 € | 918 297,54 € |
| Année 10 | 42 702,97 € | 33 707,15 € | 875 594,57 € |
| Année 11 | 44 332,13 € | 32 077,99 € | 831 262,44 € |
| Année 12 | 46 023,47 € | 30 386,65 € | 785 238,97 € |
| Année 13 | 47 779,32 € | 28 630,80 € | 737 459,65 € |
| Année 14 | 49 602,17 € | 26 807,95 € | 687 857,48 € |
| Année 15 | 51 494,54 € | 24 915,58 € | 636 362,94 € |
| Année 16 | 53 459,13 € | 22 950,99 € | 582 903,81 € |
| Année 17 | 55 498,67 € | 20 911,45 € | 527 405,14 € |
| Année 18 | 57 616,01 € | 18 794,11 € | 469 789,13 € |
| Année 19 | 59 814,12 € | 16 596,00 € | 409 975,01 € |
| Année 20 | 62 096,13 € | 14 313,99 € | 347 878,88 € |
| Année 21 | 64 465,16 € | 11 944,96 € | 283 413,72 € |
| Année 22 | 66 924,60 € | 9 485,52 € | 216 489,12 € |
| Année 23 | 69 477,85 € | 6 932,27 € | 147 011,27 € |
| Année 24 | 72 128,53 € | 4 281,59 € | 74 882,74 € |
| Année 25 | 74 882,74 € | 1 529,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 238 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 123 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.