Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 238 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 056,48 € | 6 056,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 353 € / mois | 17 304 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 99 080 € | 1 337 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 963 € | 1 269 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 238 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 062 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 238 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 063,15 € | 51 614,61 € | 1 217 436,85 € |
| Année 2 | 21 965,04 € | 50 712,72 € | 1 195 471,81 € |
| Année 3 | 22 905,54 € | 49 772,22 € | 1 172 566,27 € |
| Année 4 | 23 886,31 € | 48 791,45 € | 1 148 679,96 € |
| Année 5 | 24 909,07 € | 47 768,69 € | 1 123 770,89 € |
| Année 6 | 25 975,61 € | 46 702,15 € | 1 097 795,28 € |
| Année 7 | 27 087,87 € | 45 589,89 € | 1 070 707,41 € |
| Année 8 | 28 247,69 € | 44 430,07 € | 1 042 459,72 € |
| Année 9 | 29 457,21 € | 43 220,55 € | 1 013 002,51 € |
| Année 10 | 30 718,51 € | 41 959,25 € | 982 284,00 € |
| Année 11 | 32 033,83 € | 40 643,93 € | 950 250,17 € |
| Année 12 | 33 405,42 € | 39 272,34 € | 916 844,75 € |
| Année 13 | 34 835,80 € | 37 841,96 € | 882 008,95 € |
| Année 14 | 36 327,40 € | 36 350,36 € | 845 681,55 € |
| Année 15 | 37 882,84 € | 34 794,92 € | 807 798,71 € |
| Année 16 | 39 504,93 € | 33 172,83 € | 768 293,78 € |
| Année 17 | 41 196,45 € | 31 481,31 € | 727 097,33 € |
| Année 18 | 42 960,39 € | 29 717,37 € | 684 136,94 € |
| Année 19 | 44 799,89 € | 27 877,87 € | 639 337,05 € |
| Année 20 | 46 718,12 € | 25 959,64 € | 592 618,93 € |
| Année 21 | 48 718,48 € | 23 959,28 € | 543 900,45 € |
| Année 22 | 50 804,52 € | 21 873,24 € | 493 095,93 € |
| Année 23 | 52 979,88 € | 19 697,88 € | 440 116,05 € |
| Année 24 | 55 248,37 € | 17 429,39 € | 384 867,68 € |
| Année 25 | 57 613,98 € | 15 063,78 € | 327 253,70 € |
| Année 26 | 60 080,89 € | 12 596,87 € | 267 172,81 € |
| Année 27 | 62 653,46 € | 10 024,30 € | 204 519,35 € |
| Année 28 | 65 336,14 € | 7 341,62 € | 139 183,21 € |
| Année 29 | 68 133,70 € | 4 544,06 € | 71 049,51 € |
| Année 30 | 71 049,51 € | 1 626,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 238 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 99 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 30 963 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 17 304 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.