Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 288 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 300,99 € | 6 300,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 094 € / mois | 18 003 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 103 080 € | 1 391 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 213 € | 1 320 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 288 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 662 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 728 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 288 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 913,52 € | 53 698,36 € | 1 266 586,48 € |
| Année 2 | 22 851,83 € | 52 760,05 € | 1 243 734,65 € |
| Année 3 | 23 830,28 € | 51 781,60 € | 1 219 904,37 € |
| Année 4 | 24 850,63 € | 50 761,25 € | 1 195 053,74 € |
| Année 5 | 25 914,71 € | 49 697,17 € | 1 169 139,03 € |
| Année 6 | 27 024,31 € | 48 587,57 € | 1 142 114,72 € |
| Année 7 | 28 181,45 € | 47 430,43 € | 1 113 933,27 € |
| Année 8 | 29 388,12 € | 46 223,76 € | 1 084 545,15 € |
| Année 9 | 30 646,46 € | 44 965,42 € | 1 053 898,69 € |
| Année 10 | 31 958,67 € | 43 653,21 € | 1 021 940,02 € |
| Année 11 | 33 327,08 € | 42 284,80 € | 988 612,94 € |
| Année 12 | 34 754,10 € | 40 857,78 € | 953 858,84 € |
| Année 13 | 36 242,19 € | 39 369,69 € | 917 616,65 € |
| Année 14 | 37 793,99 € | 37 817,89 € | 879 822,66 € |
| Année 15 | 39 412,27 € | 36 199,61 € | 840 410,39 € |
| Année 16 | 41 099,80 € | 34 512,08 € | 799 310,59 € |
| Année 17 | 42 859,63 € | 32 752,25 € | 756 450,96 € |
| Année 18 | 44 694,82 € | 30 917,06 € | 711 756,14 € |
| Année 19 | 46 608,55 € | 29 003,33 € | 665 147,59 € |
| Année 20 | 48 604,24 € | 27 007,64 € | 616 543,35 € |
| Année 21 | 50 685,38 € | 24 926,50 € | 565 857,97 € |
| Année 22 | 52 855,61 € | 22 756,27 € | 513 002,36 € |
| Année 23 | 55 118,79 € | 20 493,09 € | 457 883,57 € |
| Année 24 | 57 478,86 € | 18 133,02 € | 400 404,71 € |
| Année 25 | 59 939,98 € | 15 671,90 € | 340 464,73 € |
| Année 26 | 62 506,49 € | 13 105,39 € | 277 958,24 € |
| Année 27 | 65 182,90 € | 10 428,98 € | 212 775,34 € |
| Année 28 | 67 973,90 € | 7 637,98 € | 144 801,44 € |
| Année 29 | 70 884,42 € | 4 727,46 € | 73 917,02 € |
| Année 30 | 73 917,02 € | 1 692,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 288 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 003 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.