Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 188 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 811,97 € | 5 811,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 612 € / mois | 16 606 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 95 080 € | 1 283 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 713 € | 1 218 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 188 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 462 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 188 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 212,80 € | 49 530,84 € | 1 168 287,20 € |
| Année 2 | 21 078,26 € | 48 665,38 € | 1 147 208,94 € |
| Année 3 | 21 980,79 € | 47 762,85 € | 1 125 228,15 € |
| Année 4 | 22 921,95 € | 46 821,69 € | 1 102 306,20 € |
| Année 5 | 23 903,43 € | 45 840,21 € | 1 078 402,77 € |
| Année 6 | 24 926,95 € | 44 816,69 € | 1 053 475,82 € |
| Année 7 | 25 994,25 € | 43 749,39 € | 1 027 481,57 € |
| Année 8 | 27 107,26 € | 42 636,38 € | 1 000 374,31 € |
| Année 9 | 28 267,96 € | 41 475,68 € | 972 106,35 € |
| Année 10 | 29 478,33 € | 40 265,31 € | 942 628,02 € |
| Année 11 | 30 740,54 € | 39 003,10 € | 911 887,48 € |
| Année 12 | 32 056,78 € | 37 686,86 € | 879 830,70 € |
| Année 13 | 33 429,39 € | 36 314,25 € | 846 401,31 € |
| Année 14 | 34 860,78 € | 34 882,86 € | 811 540,53 € |
| Année 15 | 36 353,46 € | 33 390,18 € | 775 187,07 € |
| Année 16 | 37 910,04 € | 31 833,60 € | 737 277,03 € |
| Année 17 | 39 533,26 € | 30 210,38 € | 697 743,77 € |
| Année 18 | 41 226,00 € | 28 517,64 € | 656 517,77 € |
| Année 19 | 42 991,22 € | 26 752,42 € | 613 526,55 € |
| Année 20 | 44 832,00 € | 24 911,64 € | 568 694,55 € |
| Année 21 | 46 751,64 € | 22 992,00 € | 521 942,91 € |
| Année 22 | 48 753,43 € | 20 990,21 € | 473 189,48 € |
| Année 23 | 50 840,95 € | 18 902,69 € | 422 348,53 € |
| Année 24 | 53 017,86 € | 16 725,78 € | 369 330,67 € |
| Année 25 | 55 287,98 € | 14 455,66 € | 314 042,69 € |
| Année 26 | 57 655,31 € | 12 088,33 € | 256 387,38 € |
| Année 27 | 60 123,99 € | 9 619,65 € | 196 263,39 € |
| Année 28 | 62 698,41 € | 7 045,23 € | 133 564,98 € |
| Année 29 | 65 383,00 € | 4 360,64 € | 68 181,98 € |
| Année 30 | 68 181,98 € | 1 561,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 188 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 606 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.