Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 188 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 110,45 € | 6 110,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 517 € / mois | 17 458 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 95 080 € | 1 283 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 713 € | 1 218 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 188 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 462 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 188 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 256,09 € | 44 069,31 € | 1 159 243,91 € |
| Année 2 | 30 372,26 € | 42 953,14 € | 1 128 871,65 € |
| Année 3 | 31 530,98 € | 41 794,42 € | 1 097 340,67 € |
| Année 4 | 32 733,94 € | 40 591,46 € | 1 064 606,73 € |
| Année 5 | 33 982,78 € | 39 342,62 € | 1 030 623,95 € |
| Année 6 | 35 279,28 € | 38 046,12 € | 995 344,67 € |
| Année 7 | 36 625,22 € | 36 700,18 € | 958 719,45 € |
| Année 8 | 38 022,52 € | 35 302,88 € | 920 696,93 € |
| Année 9 | 39 473,12 € | 33 852,28 € | 881 223,81 € |
| Année 10 | 40 979,08 € | 32 346,32 € | 840 244,73 € |
| Année 11 | 42 542,49 € | 30 782,91 € | 797 702,24 € |
| Année 12 | 44 165,53 € | 29 159,87 € | 753 536,71 € |
| Année 13 | 45 850,51 € | 27 474,89 € | 707 686,20 € |
| Année 14 | 47 599,76 € | 25 725,64 € | 660 086,44 € |
| Année 15 | 49 415,75 € | 23 909,65 € | 610 670,69 € |
| Année 16 | 51 301,02 € | 22 024,38 € | 559 369,67 € |
| Année 17 | 53 258,24 € | 20 067,16 € | 506 111,43 € |
| Année 18 | 55 290,09 € | 18 035,31 € | 450 821,34 € |
| Année 19 | 57 399,48 € | 15 925,92 € | 393 421,86 € |
| Année 20 | 59 589,34 € | 13 736,06 € | 333 832,52 € |
| Année 21 | 61 862,76 € | 11 462,64 € | 271 969,76 € |
| Année 22 | 64 222,90 € | 9 102,50 € | 207 746,86 € |
| Année 23 | 66 673,08 € | 6 652,32 € | 141 073,78 € |
| Année 24 | 69 216,74 € | 4 108,66 € | 71 857,04 € |
| Année 25 | 71 857,04 € | 1 467,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 188 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 17 458 €.