Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 088 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 596,32 € | 5 596,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 959 € / mois | 15 989 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 87 080 € | 1 175 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 213 € | 1 115 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 088 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 728 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 088 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 794,52 € | 40 361,32 € | 1 061 705,48 € |
| Année 2 | 27 816,75 € | 39 339,09 € | 1 033 888,73 € |
| Année 3 | 28 877,99 € | 38 277,85 € | 1 005 010,74 € |
| Année 4 | 29 979,75 € | 37 176,09 € | 975 030,99 € |
| Année 5 | 31 123,47 € | 36 032,37 € | 943 907,52 € |
| Année 6 | 32 310,90 € | 34 844,94 € | 911 596,62 € |
| Année 7 | 33 543,61 € | 33 612,23 € | 878 053,01 € |
| Année 8 | 34 823,34 € | 32 332,50 € | 843 229,67 € |
| Année 9 | 36 151,89 € | 31 003,95 € | 807 077,78 € |
| Année 10 | 37 531,12 € | 29 624,72 € | 769 546,66 € |
| Année 11 | 38 962,99 € | 28 192,85 € | 730 583,67 € |
| Année 12 | 40 449,49 € | 26 706,35 € | 690 134,18 € |
| Année 13 | 41 992,67 € | 25 163,17 € | 648 141,51 € |
| Année 14 | 43 594,75 € | 23 561,09 € | 604 546,76 € |
| Année 15 | 45 257,96 € | 21 897,88 € | 559 288,80 € |
| Année 16 | 46 984,59 € | 20 171,25 € | 512 304,21 € |
| Année 17 | 48 777,12 € | 18 378,72 € | 463 527,09 € |
| Année 18 | 50 638,03 € | 16 517,81 € | 412 889,06 € |
| Année 19 | 52 569,94 € | 14 585,90 € | 360 319,12 € |
| Année 20 | 54 575,53 € | 12 580,31 € | 305 743,59 € |
| Année 21 | 56 657,68 € | 10 498,16 € | 249 085,91 € |
| Année 22 | 58 819,24 € | 8 336,60 € | 190 266,67 € |
| Année 23 | 61 063,27 € | 6 092,57 € | 129 203,40 € |
| Année 24 | 63 392,91 € | 3 762,93 € | 65 810,49 € |
| Année 25 | 65 810,49 € | 1 344,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 088 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 15 989 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 062 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.