Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 988 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 082,19 € | 5 082,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 401 € / mois | 14 521 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 79 080 € | 1 067 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 713 € | 1 013 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 988 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 062 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 988 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 332,93 € | 36 653,35 € | 964 167,07 € |
| Année 2 | 25 261,27 € | 35 725,01 € | 938 905,80 € |
| Année 3 | 26 225,01 € | 34 761,27 € | 912 680,79 € |
| Année 4 | 27 225,51 € | 33 760,77 € | 885 455,28 € |
| Année 5 | 28 264,21 € | 32 722,07 € | 857 191,07 € |
| Année 6 | 29 342,54 € | 31 643,74 € | 827 848,53 € |
| Année 7 | 30 461,97 € | 30 524,31 € | 797 386,56 € |
| Année 8 | 31 624,16 € | 29 362,12 € | 765 762,40 € |
| Année 9 | 32 830,65 € | 28 155,63 € | 732 931,75 € |
| Année 10 | 34 083,17 € | 26 903,11 € | 698 848,58 € |
| Année 11 | 35 383,51 € | 25 602,77 € | 663 465,07 € |
| Année 12 | 36 733,42 € | 24 252,86 € | 626 731,65 € |
| Année 13 | 38 134,84 € | 22 851,44 € | 588 596,81 € |
| Année 14 | 39 589,74 € | 21 396,54 € | 549 007,07 € |
| Année 15 | 41 100,13 € | 19 886,15 € | 507 906,94 € |
| Année 16 | 42 668,17 € | 18 318,11 € | 465 238,77 € |
| Année 17 | 44 296,03 € | 16 690,25 € | 420 942,74 € |
| Année 18 | 45 985,96 € | 15 000,32 € | 374 956,78 € |
| Année 19 | 47 740,40 € | 13 245,88 € | 327 216,38 € |
| Année 20 | 49 561,75 € | 11 424,53 € | 277 654,63 € |
| Année 21 | 51 452,59 € | 9 533,69 € | 226 202,04 € |
| Année 22 | 53 415,59 € | 7 570,69 € | 172 786,45 € |
| Année 23 | 55 453,46 € | 5 532,82 € | 117 332,99 € |
| Année 24 | 57 569,07 € | 3 417,21 € | 59 763,92 € |
| Année 25 | 59 763,92 € | 1 220,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 988 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 98 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.