Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 988 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 105,51 € | 7 105,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 532 € / mois | 20 301 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 79 080 € | 1 067 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 713 € | 1 013 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 988 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 062 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 988 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 704,43 € | 34 561,69 € | 937 795,57 € |
| Année 2 | 52 549,72 € | 32 716,40 € | 885 245,85 € |
| Année 3 | 54 462,18 € | 30 803,94 € | 830 783,67 € |
| Année 4 | 56 444,24 € | 28 821,88 € | 774 339,43 € |
| Année 5 | 58 498,43 € | 26 767,69 € | 715 841,00 € |
| Année 6 | 60 627,39 € | 24 638,73 € | 655 213,61 € |
| Année 7 | 62 833,82 € | 22 432,30 € | 592 379,79 € |
| Année 8 | 65 120,54 € | 20 145,58 € | 527 259,25 € |
| Année 9 | 67 490,50 € | 17 775,62 € | 459 768,75 € |
| Année 10 | 69 946,71 € | 15 319,41 € | 389 822,04 € |
| Année 11 | 72 492,30 € | 12 773,82 € | 317 329,74 € |
| Année 12 | 75 130,51 € | 10 135,61 € | 242 199,23 € |
| Année 13 | 77 864,78 € | 7 401,34 € | 164 334,45 € |
| Année 14 | 80 698,54 € | 4 567,58 € | 83 635,91 € |
| Année 15 | 83 635,91 € | 1 630,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 988 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 862 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 98 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.