Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 988 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 833,93 € | 4 833,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 648 € / mois | 13 811 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 79 080 € | 1 067 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 713 € | 1 013 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 988 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 062 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 988 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 811,33 € | 41 195,83 € | 971 688,67 € |
| Année 2 | 17 531,17 € | 40 475,99 € | 954 157,50 € |
| Année 3 | 18 281,81 € | 39 725,35 € | 935 875,69 € |
| Année 4 | 19 064,62 € | 38 942,54 € | 916 811,07 € |
| Année 5 | 19 880,90 € | 38 126,26 € | 896 930,17 € |
| Année 6 | 20 732,16 € | 37 275,00 € | 876 198,01 € |
| Année 7 | 21 619,88 € | 36 387,28 € | 854 578,13 € |
| Année 8 | 22 545,58 € | 35 461,58 € | 832 032,55 € |
| Année 9 | 23 510,95 € | 34 496,21 € | 808 521,60 € |
| Année 10 | 24 517,63 € | 33 489,53 € | 784 003,97 € |
| Année 11 | 25 567,46 € | 32 439,70 € | 758 436,51 € |
| Année 12 | 26 662,17 € | 31 344,99 € | 731 774,34 € |
| Année 13 | 27 803,82 € | 30 203,34 € | 703 970,52 € |
| Année 14 | 28 994,30 € | 29 012,86 € | 674 976,22 € |
| Année 15 | 30 235,78 € | 27 771,38 € | 644 740,44 € |
| Année 16 | 31 530,43 € | 26 476,73 € | 613 210,01 € |
| Année 17 | 32 880,48 € | 25 126,68 € | 580 329,53 € |
| Année 18 | 34 288,37 € | 23 718,79 € | 546 041,16 € |
| Année 19 | 35 756,52 € | 22 250,64 € | 510 284,64 € |
| Année 20 | 37 287,56 € | 20 719,60 € | 472 997,08 € |
| Année 21 | 38 884,10 € | 19 123,06 € | 434 112,98 € |
| Année 22 | 40 549,09 € | 17 458,07 € | 393 563,89 € |
| Année 23 | 42 285,30 € | 15 721,86 € | 351 278,59 € |
| Année 24 | 44 095,87 € | 13 911,29 € | 307 182,72 € |
| Année 25 | 45 983,97 € | 12 023,19 € | 261 198,75 € |
| Année 26 | 47 952,91 € | 10 054,25 € | 213 245,84 € |
| Année 27 | 50 006,16 € | 8 001,00 € | 163 239,68 € |
| Année 28 | 52 147,33 € | 5 859,83 € | 111 092,35 € |
| Année 29 | 54 380,17 € | 3 626,99 € | 56 712,18 € |
| Année 30 | 56 712,18 € | 1 298,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 988 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 862 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 79 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 24 713 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 98 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.