Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 038 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 078,44 € | 5 078,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 389 € / mois | 14 510 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 83 080 € | 1 121 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 963 € | 1 064 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 038 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 662 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 038 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 661,67 € | 43 279,61 € | 1 020 838,33 € |
| Année 2 | 18 417,94 € | 42 523,34 € | 1 002 420,39 € |
| Année 3 | 19 206,55 € | 41 734,73 € | 983 213,84 € |
| Année 4 | 20 028,92 € | 40 912,36 € | 963 184,92 € |
| Année 5 | 20 886,53 € | 40 054,75 € | 942 298,39 € |
| Année 6 | 21 780,86 € | 39 160,42 € | 920 517,53 € |
| Année 7 | 22 713,48 € | 38 227,80 € | 897 804,05 € |
| Année 8 | 23 686,01 € | 37 255,27 € | 874 118,04 € |
| Année 9 | 24 700,20 € | 36 241,08 € | 849 417,84 € |
| Année 10 | 25 757,82 € | 35 183,46 € | 823 660,02 € |
| Année 11 | 26 860,71 € | 34 080,57 € | 796 799,31 € |
| Année 12 | 28 010,83 € | 32 930,45 € | 768 788,48 € |
| Année 13 | 29 210,20 € | 31 731,08 € | 739 578,28 € |
| Année 14 | 30 460,93 € | 30 480,35 € | 709 117,35 € |
| Année 15 | 31 765,21 € | 29 176,07 € | 677 352,14 € |
| Année 16 | 33 125,32 € | 27 815,96 € | 644 226,82 € |
| Année 17 | 34 543,70 € | 26 397,58 € | 609 683,12 € |
| Année 18 | 36 022,79 € | 24 918,49 € | 573 660,33 € |
| Année 19 | 37 565,20 € | 23 376,08 € | 536 095,13 € |
| Année 20 | 39 173,67 € | 21 767,61 € | 496 921,46 € |
| Année 21 | 40 851,00 € | 20 090,28 € | 456 070,46 € |
| Année 22 | 42 600,16 € | 18 341,12 € | 413 470,30 € |
| Année 23 | 44 424,21 € | 16 517,07 € | 369 046,09 € |
| Année 24 | 46 326,37 € | 14 614,91 € | 322 719,72 € |
| Année 25 | 48 309,97 € | 12 631,31 € | 274 409,75 € |
| Année 26 | 50 378,51 € | 10 562,77 € | 224 031,24 € |
| Année 27 | 52 535,62 € | 8 405,66 € | 171 495,62 € |
| Année 28 | 54 785,09 € | 6 156,19 € | 116 710,53 € |
| Année 29 | 57 130,88 € | 3 810,40 € | 59 579,65 € |
| Année 30 | 59 579,65 € | 1 364,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 038 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 14 510 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.