Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 038 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 339,25 € | 5 339,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 180 € / mois | 15 255 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 83 080 € | 1 121 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 963 € | 1 064 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 038 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 662 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 038 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 563,65 € | 38 507,35 € | 1 012 936,35 € |
| Année 2 | 26 538,93 € | 37 532,07 € | 986 397,42 € |
| Année 3 | 27 551,43 € | 36 519,57 € | 958 845,99 € |
| Année 4 | 28 602,56 € | 35 468,44 € | 930 243,43 € |
| Année 5 | 29 693,78 € | 34 377,22 € | 900 549,65 € |
| Année 6 | 30 826,63 € | 33 244,37 € | 869 723,02 € |
| Année 7 | 32 002,72 € | 32 068,28 € | 837 720,30 € |
| Année 8 | 33 223,67 € | 30 847,33 € | 804 496,63 € |
| Année 9 | 34 491,21 € | 29 579,79 € | 770 005,42 € |
| Année 10 | 35 807,07 € | 28 263,93 € | 734 198,35 € |
| Année 11 | 37 173,16 € | 26 897,84 € | 697 025,19 € |
| Année 12 | 38 591,35 € | 25 479,65 € | 658 433,84 € |
| Année 13 | 40 063,68 € | 24 007,32 € | 618 370,16 € |
| Année 14 | 41 592,15 € | 22 478,85 € | 576 778,01 € |
| Année 15 | 43 178,94 € | 20 892,06 € | 533 599,07 € |
| Année 16 | 44 826,28 € | 19 244,72 € | 488 772,79 € |
| Année 17 | 46 536,46 € | 17 534,54 € | 442 236,33 € |
| Année 18 | 48 311,88 € | 15 759,12 € | 393 924,45 € |
| Année 19 | 50 155,04 € | 13 915,96 € | 343 769,41 € |
| Année 20 | 52 068,53 € | 12 002,47 € | 291 700,88 € |
| Année 21 | 54 055,00 € | 10 016,00 € | 237 645,88 € |
| Année 22 | 56 117,27 € | 7 953,73 € | 181 528,61 € |
| Année 23 | 58 258,21 € | 5 812,79 € | 123 270,40 € |
| Année 24 | 60 480,85 € | 3 590,15 € | 62 789,55 € |
| Année 25 | 62 789,55 € | 1 282,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 038 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 83 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 25 963 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.