Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 138 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 853,38 € | 5 853,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 738 € / mois | 16 724 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 91 080 € | 1 229 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 463 € | 1 166 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 138 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 862 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 138 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 025,25 € | 42 215,31 € | 1 110 474,75 € |
| Année 2 | 29 094,45 € | 41 146,11 € | 1 081 380,30 € |
| Année 3 | 30 204,44 € | 40 036,12 € | 1 051 175,86 € |
| Année 4 | 31 356,76 € | 38 883,80 € | 1 019 819,10 € |
| Année 5 | 32 553,06 € | 37 687,50 € | 987 266,04 € |
| Année 6 | 33 795,01 € | 36 445,55 € | 953 471,03 € |
| Année 7 | 35 084,33 € | 35 156,23 € | 918 386,70 € |
| Année 8 | 36 422,85 € | 33 817,71 € | 881 963,85 € |
| Année 9 | 37 812,41 € | 32 428,15 € | 844 151,44 € |
| Année 10 | 39 255,02 € | 30 985,54 € | 804 896,42 € |
| Année 11 | 40 752,63 € | 29 487,93 € | 764 143,79 € |
| Année 12 | 42 307,40 € | 27 933,16 € | 721 836,39 € |
| Année 13 | 43 921,48 € | 26 319,08 € | 677 914,91 € |
| Année 14 | 45 597,17 € | 24 643,39 € | 632 317,74 € |
| Année 15 | 47 336,73 € | 22 903,83 € | 584 981,01 € |
| Année 16 | 49 142,69 € | 21 097,87 € | 535 838,32 € |
| Année 17 | 51 017,56 € | 19 223,00 € | 484 820,76 € |
| Année 18 | 52 963,96 € | 17 276,60 € | 431 856,80 € |
| Année 19 | 54 984,59 € | 15 255,97 € | 376 872,21 € |
| Année 20 | 57 082,31 € | 13 158,25 € | 319 789,90 € |
| Année 21 | 59 260,11 € | 10 980,45 € | 260 529,79 € |
| Année 22 | 61 520,93 € | 8 719,63 € | 199 008,86 € |
| Année 23 | 63 868,06 € | 6 372,50 € | 135 140,80 € |
| Année 24 | 66 304,69 € | 3 935,87 € | 68 836,11 € |
| Année 25 | 68 836,11 € | 1 406,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 138 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 113 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 662 € pour cette enveloppe de financement.