Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 138 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 567,46 € | 5 567,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 871 € / mois | 15 907 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 91 080 € | 1 229 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 463 € | 1 166 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 138 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 862 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 138 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 362,43 € | 47 447,09 € | 1 119 137,57 € |
| Année 2 | 20 191,48 € | 46 618,04 € | 1 098 946,09 € |
| Année 3 | 21 056,04 € | 45 753,48 € | 1 077 890,05 € |
| Année 4 | 21 957,62 € | 44 851,90 € | 1 055 932,43 € |
| Année 5 | 22 897,82 € | 43 911,70 € | 1 033 034,61 € |
| Année 6 | 23 878,25 € | 42 931,27 € | 1 009 156,36 € |
| Année 7 | 24 900,66 € | 41 908,86 € | 984 255,70 € |
| Année 8 | 25 966,87 € | 40 842,65 € | 958 288,83 € |
| Année 9 | 27 078,71 € | 39 730,81 € | 931 210,12 € |
| Année 10 | 28 238,15 € | 38 571,37 € | 902 971,97 € |
| Année 11 | 29 447,26 € | 37 362,26 € | 873 524,71 € |
| Année 12 | 30 708,13 € | 36 101,39 € | 842 816,58 € |
| Année 13 | 32 022,98 € | 34 786,54 € | 810 793,60 € |
| Année 14 | 33 394,16 € | 33 415,36 € | 777 399,44 € |
| Année 15 | 34 824,03 € | 31 985,49 € | 742 575,41 € |
| Année 16 | 36 315,12 € | 30 494,40 € | 706 260,29 € |
| Année 17 | 37 870,08 € | 28 939,44 € | 668 390,21 € |
| Année 18 | 39 491,58 € | 27 317,94 € | 628 898,63 € |
| Année 19 | 41 182,53 € | 25 626,99 € | 587 716,10 € |
| Année 20 | 42 945,89 € | 23 863,63 € | 544 770,21 € |
| Année 21 | 44 784,76 € | 22 024,76 € | 499 985,45 € |
| Année 22 | 46 702,35 € | 20 107,17 € | 453 283,10 € |
| Année 23 | 48 702,05 € | 18 107,47 € | 404 581,05 € |
| Année 24 | 50 787,38 € | 16 022,14 € | 353 793,67 € |
| Année 25 | 52 961,98 € | 13 847,54 € | 300 831,69 € |
| Année 26 | 55 229,72 € | 11 579,80 € | 245 601,97 € |
| Année 27 | 57 594,54 € | 9 214,98 € | 188 007,43 € |
| Année 28 | 60 060,62 € | 6 748,90 € | 127 946,81 € |
| Année 29 | 62 632,29 € | 4 177,23 € | 65 314,52 € |
| Année 30 | 65 314,52 € | 1 495,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 138 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 15 907 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 91 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 28 463 € (2,5%).