Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 088 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 322,95 € | 5 322,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 130 € / mois | 15 208 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 87 080 € | 1 175 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 213 € | 1 115 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 088 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 728 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 088 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 512,06 € | 45 363,34 € | 1 069 987,94 € |
| Année 2 | 19 304,71 € | 44 570,69 € | 1 050 683,23 € |
| Année 3 | 20 131,31 € | 43 744,09 € | 1 030 551,92 € |
| Année 4 | 20 993,27 € | 42 882,13 € | 1 009 558,65 € |
| Année 5 | 21 892,16 € | 41 983,24 € | 987 666,49 € |
| Année 6 | 22 829,54 € | 41 045,86 € | 964 836,95 € |
| Année 7 | 23 807,08 € | 40 068,32 € | 941 029,87 € |
| Année 8 | 24 826,46 € | 39 048,94 € | 916 203,41 € |
| Année 9 | 25 889,44 € | 37 985,96 € | 890 313,97 € |
| Année 10 | 26 998,00 € | 36 877,40 € | 863 315,97 € |
| Année 11 | 28 153,98 € | 35 721,42 € | 835 161,99 € |
| Année 12 | 29 359,48 € | 34 515,92 € | 805 802,51 € |
| Année 13 | 30 616,61 € | 33 258,79 € | 775 185,90 € |
| Année 14 | 31 927,54 € | 31 947,86 € | 743 258,36 € |
| Année 15 | 33 294,62 € | 30 580,78 € | 709 963,74 € |
| Année 16 | 34 720,23 € | 29 155,17 € | 675 243,51 € |
| Année 17 | 36 206,88 € | 27 668,52 € | 639 036,63 € |
| Année 18 | 37 757,17 € | 26 118,23 € | 601 279,46 € |
| Année 19 | 39 373,86 € | 24 501,54 € | 561 905,60 € |
| Année 20 | 41 059,80 € | 22 815,60 € | 520 845,80 € |
| Année 21 | 42 817,90 € | 21 057,50 € | 478 027,90 € |
| Année 22 | 44 651,27 € | 19 224,13 € | 433 376,63 € |
| Année 23 | 46 563,14 € | 17 312,26 € | 386 813,49 € |
| Année 24 | 48 556,87 € | 15 318,53 € | 338 256,62 € |
| Année 25 | 50 635,97 € | 13 239,43 € | 287 620,65 € |
| Année 26 | 52 804,10 € | 11 071,30 € | 234 816,55 € |
| Année 27 | 55 065,08 € | 8 810,32 € | 179 751,47 € |
| Année 28 | 57 422,87 € | 6 452,53 € | 122 328,60 € |
| Année 29 | 59 881,59 € | 3 993,81 € | 62 447,01 € |
| Année 30 | 62 447,01 € | 1 429,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 088 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 15 208 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.