Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 088 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 414,01 € | 6 414,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 436 € / mois | 18 326 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 87 080 € | 1 175 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 213 € | 1 115 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 088 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 728 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 088 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 540,30 € | 39 427,82 € | 1 050 959,70 € |
| Année 2 | 38 945,32 € | 38 022,80 € | 1 012 014,38 € |
| Année 3 | 40 402,92 € | 36 565,20 € | 971 611,46 € |
| Année 4 | 41 915,10 € | 35 053,02 € | 929 696,36 € |
| Année 5 | 43 483,85 € | 33 484,27 € | 886 212,51 € |
| Année 6 | 45 111,33 € | 31 856,79 € | 841 101,18 € |
| Année 7 | 46 799,71 € | 30 168,41 € | 794 301,47 € |
| Année 8 | 48 551,30 € | 28 416,82 € | 745 750,17 € |
| Année 9 | 50 368,43 € | 26 599,69 € | 695 381,74 € |
| Année 10 | 52 253,59 € | 24 714,53 € | 643 128,15 € |
| Année 11 | 54 209,27 € | 22 758,85 € | 588 918,88 € |
| Année 12 | 56 238,16 € | 20 729,96 € | 532 680,72 € |
| Année 13 | 58 343,01 € | 18 625,11 € | 474 337,71 € |
| Année 14 | 60 526,60 € | 16 441,52 € | 413 811,11 € |
| Année 15 | 62 791,94 € | 14 176,18 € | 351 019,17 € |
| Année 16 | 65 142,06 € | 11 826,06 € | 285 877,11 € |
| Année 17 | 67 580,13 € | 9 387,99 € | 218 296,98 € |
| Année 18 | 70 109,45 € | 6 858,67 € | 148 187,53 € |
| Année 19 | 72 733,45 € | 4 234,67 € | 75 454,08 € |
| Année 20 | 75 454,08 € | 1 512,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 088 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 87 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 27 213 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 108 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.